国寿多家分公司行贿，银保渠道是主要祸源

导读： 今年3月29日，河北省馆陶县人民法院判处被告中国人寿保险有限公司馆陶支行贿罪，罚款20万元。今年1月29日，湖北省天门市人民法院判处被告单位中国人寿天门市贿罪50万元罚款。今年1月29日，湖北省天门市人民法院判处被告单位中国人寿天门市贿罪50万元罚款。

保险公司分期以来，分支机构一直卷入行贿名单，主要发生在规模保费来源的主要渠道之一的银行保险渠道。近年来，许多保险公司选择业务下沉，县已成为市场竞争的新机遇。如何规范管理，形成良好的市场竞争秩序，已成为保险公司面临的挑战之一。

祸起银保小账

根据河北省馆陶县人民法院的判决，被告单位中国人寿为了促进金融部门的积极代理和销售，馆陶支公司保险产品，被告张、郑、郭决定给予相关人员现金或物品、组织旅游等激励措施，鼓励他们销售代理保险产品，郭负责实施。

经调查，2009年至2010年，中国邮政集团公司河北馆陶县分公司等四个金融部门共行贿现金及物品共计222193.70元。经时任中国人寿馆陶瓷分公司经理张同意后，乔从虚假列出后报销费用中支出。今年3月29日，法院判处被告中国人寿馆陶瓷分公司行贿罪，罚款20万元。

据业内人士介绍， 为了促进业务发展，保险公司私下向银行网点或经办人支付现金、实物、旅游奖励，除代理合作协议规定的手续费外，被称为银保小账。

事实上，作为保险公司在行业竞争中形成的潜规则，银行保险小账户是不允许监管的。中国保监会在相关处罚决定中明确规定，账外支付手续费属于商业贿赂，是不正当竞争。商业贿赂损害了行业声誉，增加了贿赂者的运营成本，腐蚀了兼职机构的员工，但无法获得持续稳定的业务增长。

但作为冲刺业务规模的重要渠道，各保险公司在银行保险渠道的竞争一直充满火药味，小账户的合作潜规则屡禁不止。

早在2006年，中国保监会就发出通知，要求个人保险公司严格按照《关于规范银行代理保险业务的通知》等有关规定，加强对分行销售行为的控制，进一步规范手续费管理，严格禁止账外支付手续费。同时，要从财务管理、销售管理、监督考核、信访投诉等方面加强内部控制体系建设，建立商业贿赂治理的长效机制。

德勤管理咨询公司发布的报告指出，银行保险的战略定位和商业模式相对单一，双方的重视程度存在偏差，大多数寿险公司严重依赖银行保险渠道，保险公司普遍缺乏发言权；保险产品结构单一，与银行金融产品竞争激烈。

潜规则难破？

事实上，这并不是中国人寿支行近年来第一次卷入贿赂案。早在2010年11月，中国人寿固始分公司就被法院判处贿赂16所中小学26万元以上；2013年9月，广西壮族自治区马山县人民法院裁定中国人寿马山分公司在马山县乔利乡中央学校贿赂中发挥贿赂作用；2014年12月，2009年至2013年，中国人寿东辽分公司向东辽县教育局主管领导、东辽县、西安区校长行贿66.01万元；2015年3月，河南省黄川县人民法院裁定中国人寿信阳石河分公司向信阳石河区教育体育局行贿56.8376万元。

保险业的潜规则不仅仅是银保小账。据了解，保险领域的商业贿赂一般体现在三种形式：部分保险机构及其工作人员利用虚构中介业务、虚假索赔、虚假索赔、截留保费，设立小金库，秘密给予对方不当利益；部分单位和个人没有合法的保险中介资格，但收取手续费和其他费用；部分政府部门、企业事业单位利用垄断资源和行政权力，要求或者收受回扣、财产或者其他利益。

这些行业的潜规则 ，保险公司的基层业务人员基本上无法扭转，这已经习惯了。如果你的公司不给回扣，其他公司也会给。为了占据市场份额，公司高管基本上对此视而不见，采取默许态度。北京中高盛律师事务所律师李斌说。

有寿险公司内部人士表示，保险公司从集团到分支机构，大多数时候总部制定的政策规划可能会改变味道，同时面临不同的情况，分支机构作为保费收入实现的执行方在决策权、费用等方面往往能得到总部的大力支持，因此越难进入基层管理。

据了解，中国人寿、中邮人寿、太保等县级分支机构的保险公司较多。寿险，人保寿险也在借助财险此外，平安人寿最近还强调，农村地区是一个重要的发展城镇。在平安人寿新五年规划中，将继续深化农村保险市场。在农村市场竞争日益激烈的过程中，如何做好下沉管理已成为保险公司面临的一个主要课题。

从以往的经验来看，农村市场客户更喜欢金融保险产品，保险公司之间的竞争主要是预期年化收益率，保险产品本身的保证属性强调不足，但简单的收入是短视，给保险公司投资压力，未来保险公司也想推出真正适合农村市场客户需求，为客户提供真正的良性服务，做市场声音，只有这样，我们才能在不依赖潜规则的情况下，在与银行谈判和和同行竞争。一家寿险公司分公司的相关负责人说。一家寿险公司分公司的相关负责人说。

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