众安抢农机具有消费金融性质 风险控制逻辑是什么？

导读： 近日，中安保险与大疆再次合作，不仅提供全方位的农业无人机保险，还为农民和农村企业家提供农业无人机信用分期服务。

这不是众安保险自成立以来，第一次涉足消费金融业务，现在中安保险不能再使用了互联网保险公司形容中安已将各种场景和用户与保单联系起来。目前，中安保险与金融机构、电子商务平台、保险经纪公司、航空旅游网站、大型企业等300多个场景进行了多维合作。APP等。

众安保险全称众安在线财产保险股份有限公司，由中国平安、阿里巴巴和腾讯成立于2013年11月6日。中安保险成立不到三年，就从最初的电子商务场景发展到投资产品、信用保险产品、健康保险车险构建多条产品线。

在消费金融领域，各大电商平台和多家银行系消费金融公司自带场景已被杀入。作为互联网保险公司，众安保险想要切入消费金融，劣势让他们获得了不同于自带流量的电商平台的消费金融拓展思路。

如果与具有消费场景的合作伙伴合作，这些在线账户系统只能在现场消费，这是有限的。中安希望实现跨场景信用消费的功能，采用基于信用担保保险的信用账户系统。

最高15万分期购买

根据农业部的最新数据，到目前为止，中国已有480多万企业家回国，试点信息范围已扩大到26个省116个县。许多年轻人回到农村，成立了专业的植物保护团队，为农民服务。大疆创新总经理助理卢达表示，80%的农业无人机用户是农村专业植物保护团队。

新一代年轻农民信息化程度更高，更容易学习和接受现代农业技术。然而，他们最大的问题是缺乏资金，尤其是购买一些大型农业设备。

为了让这些用户负担得起设备，中安保险将以信用担保保险作为增加信用的方式，与农村生态金融合作伙伴合作，为农民和农村企业家提供信用分期付款服务。农民和植物保护团队只需向当地无人机经销商提出分期付款申请，审核合格后可获得最高15万分期付款。

长期以来，由于缺乏信用调查数据，农村信用市场一直处于真空状态。在农村信用分期付款服务中，中安保险基于生物识别和大数据智能风险控制系统的叠加，充分发挥线上线下验证的优势，对农民的主观还款意愿和还款能力进行多维交叉验证，实现农民无担保信用的快速发展。

除中国大陆和韩国外，大疆农业植保机也将在日本、欧美、东南亚等国外市场销售。 大疆创新总经理助理卢达在分享会上透露，中安保险对农业无人机的一站式保障和金融服务计划也将进入国际市场。

详细说明农机分期风险控制

中安产品经理严鹏表示，农民需要的钱数量并不高。此外，他们的需求也很有特色。他们不总是要钱。他们只是在播种期间购买化肥、种子和农药。此时，他们只需要资金。

这一次，中安保险与大疆无人机和农业分期付款一起提供了农业机械分期付款计划。根据作物的收获时间，农民可以在每个收获季节还钱。严鹏说。

此外，现阶段提供的最高资金成本为15万信用额度。农民、植保队、农飞手向大疆销售渠道申请后，农分期到现场进行调整和审查，做一些线下调整，同时向中安提交申请。中安通过网上大数据风险控制和相关技术手段进一步筛选和过滤名单，最后通过中安的合作渠道和管理公司向无人机经销商提供资金。无人机经销商收到货款，安排发货给农民，最后分期还款。

中安保险机构金融部负责人王英在新闻发布会上表示，中安的商业模式是帮助有贷款需求的用户通过信用担保保险获得融资服务。从风险控制的角度来看，在农村金融领域，传统金融很少干预，因此中安需要与专业合作伙伴合作进行产品设计和风险管理，如农业分期付款。

众安将该项目的风险控制总结为两点，一是线下结合，二是场景结合。

线下，借助农分期线下团队，深入田间调整农民个人和家庭，排除一些恶意借款人。在场景结合方面，借款人（主要是农民或合作社）应与农分期一起编制特定的利润表和资产负债表，以评估其还款能力。此外，结合农民贷款需求的特殊性，制定相应的还款计划，即根据作物收获，分为两三季还款，以匹配其现金流。

我们的信用担保保险与资产端和资本端相连。资产来自用户和场景。我们专注于C端用户，包括白领、蓝领、农民等。不同的客户群体有不同的融资场景，如农民购买农业机械和白领购买3C产品、买房、买车等。我们将根据不同类型的用户群进入不同的场景，建立我们的产品系统和风险控制系统。王英说。

在资本方面，中安主要与金融机构合作，以满足用户的融资需求。其中，中安起着桥梁作用：对于资本提供商，中安沉入不同类型的底层用户，通过信用担保保险为他们带来低风险、高质量的资产；与农分期等新型信贷机构相比，中安可以帮助农分期引入低成本的机构资金。

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