保险改革后保费的变化是好是坏？

导读：
2020年是保险业改革的一年，涉及到汽车保险和大病保险的改革，保险改革后保费的变化一直是人们关注的话题。今天，让我们来谈谈保险改革后保费的变化是好是坏！

关心保险的小伙伴都知道，2020年保险改革主要涉及车险与大病保险相比，这两种保险平时大家都很关心，涉及数千万被保险人。

那么保险改革后保费有哪些变化呢？我们分别从汽车保险和大病保险两个方面来谈。

一、保险改革后保费的变化

1、交强险

强制保险是一年保险一年的保险，国家强制支付，从最高死亡和残疾赔偿11万升级到18万。

此外，交强险的保费也从下浮保持30%的浮动比，根据地区的不同下限从原来的最低-30%扩大到-50%。

以栗子为例，小王住在西藏，目前西藏采用的是交强险折扣浮动50%。

强制保险本身需要支付950元。如果小王在车险改革前没有出险，他需要支付665元的强制保险费，但改革后，将降至475元。

2、商业车险

商业车险比较复杂，比如一些免责条款，地震和次生灾害不赔偿，现在可以赔偿了。

此外，改革前单独购买自燃保险、涉水保险、找不到第三方责任保险、免赔额保险等。现在统一规划到【车损险】，需要打包购买。

中国银行业和保险监督管理委员会负责人表示：改革实施后，商用车险价格更加科学合理。商用车险产品附加费率上限由35%降至25%，预期赔付率由65%提高至75%，车险产品费率更符合风险水平。

业内人士认为，改革将使保险公司承担更多的赔偿责任。在造福消费者的同时，保险公司的整体赔偿率有望在一定程度上提高。这与汽车保险综合改革增加保险、降低费用的目标一致。

汽车保险综合改革于2020年9月19日正式实施，但作为汽车保险市场的龙头保险公司开始提前做好准备。从8月25日起，部分地区汽车保险单手续费正式下调。降幅取决于保险企业汽车保险的业务规模。PICC财产保险、太平洋财产保险和平安财产保险三家财产保险巨头的降幅最大，部分地区的最低限额已降至15%。

鉴于本轮汽车保险综合改革对行业的影响，PICC财产保险副总裁邵丽铎在半年度报告业绩新闻发布会上表示，从整个行业来看，汽车平均保费可能会大幅下降。总体而言，赔偿率和费用率将上升下降，即赔偿率整体上升，费用率将大幅下降。

二、重疾险改革后保费变化

大病新规实施后，大家都发现新规从严重恶性肿瘤中去除大部分发现率高、赔付率高、生存率高的甲状腺癌。同时，原位癌不属于严重恶性肿瘤，不在保障范围内，必然导致理赔率下降，这也说明保费成本会降低。理论上，大病保险的纯风险率应该降低。

然而，保费规模是保险公司的重要指标。降低保费相当于伪装降低保费规模。就概率而言，保险公司不太可能这样做。此外，决定保险产品价格的因素不仅包括死亡率和发病率，还包括预定利率和费用率。一旦发生变化，将影响保险公司的稳定性，不利于监管。

因此，大病保险保费是否会下降，或者市场有最终决定权，在可预见的未来，保险公司只会增加一些有吸引力的条款，以弥补新规定收紧条款的影响。

从2021年发布的新定义重疾险产品来看，保费价格普遍高于旧定义重疾险。

三、保险改革后保费的变化是好是坏？

从车险和重疾险改革后保费的变化来看，可以说是喜忧参半。

在汽车保险改革中，保费与事故次数有关。事故次数越少，明年的保费就越便宜，反之亦然。这是为了引导大多数司机发展良好的驾驶习惯。

在大病保险改革中，可能与实施时间短有关。目前，新产品格普遍上涨，想买新定义的大病保险的朋友可以等。

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