自大额存单不让买之后，银行又出来“整活”了，这次不给买的是银行理财……
比如交银理财公告称，将于6月21日提前终止交银理财稳享大湾区价值投资一年定开2号理财产品。
再比如中邮理财发公告称，拟于6月17日提前终止邮银财智•鸿运定制6号（盛鼎版）人民币理财产品，而这款产品原到期日为2029年6月17日。
还有招商银行的两款理财产品，原预计到期日分别为2025年5月14日和2025年5月23日，现在也要提前终止了。
据统计，截至6月13日，提前终止的净值型理财产品共1053款，数量同比去年增加了19.93%。
照理说，这些理财产品都是银行自己旗下子公司的，安全系数高，是银行揽财的重要来源，银行应该希望大家多多买入、长久持有才对呀，为什么要提前终止、“自断财路”呢？而且动作还这么频繁。
官方倒也给了些理由。有说底层资产到期了，有说产品募集规模不够，还有的说产品收益达到目标因此落袋为安提前终止了。
但其实，仔细观察这些银行理财的终止公告会发现，更深层次的原因还是因为市场利率持续下行，银行理财也没有找到更好的投资渠道。
要知道大部分银行理财的底层资产会投向定期存款、存单、债券这些偏固收类资产。
拿银行存款来说，早些年定期存款还能有4%左右的年利率，而现在一路跌到2%不到了。
在这种环境下，银行理财之前售卖公布的预期年化收益率很难实现了，又不想为了追求更高收益而大规模调整资产配置，毕竟搞不好亏损了，还会砸了招牌。
银行理财提前终止，大家最关心的莫过于：收益怎么算？对我们有什么影响？
因为理财产品若提前终止，其收益通常按该理财产品的实际持有天数计算，简单来说，就是从持有到提前终止日。除非终止时刚好处在低位，本金才可能会有亏损。
而在终止后2-3个工作日，钱会自动退回到账户上了。
反倒是，钱回到账户后，该怎么找地方安置这笔钱？更让人头疼。
就拿大家很熟悉的余额宝来说，近期都跌破1.5%的水平了。
而且可以预见，未来这些低风险理财的收益还会进一步走低。
我们之前也在《存款利率一再下调，未来还会回涨吗？》分析过：利率下行并不是短期现象，而是不可逆的长期趋势。
那么，怎么在利率下行中，避免我们的财富被过快吞噬（同样一笔钱拿去存银行，利息一年比一年少），就是需要每个人都去思考的问题了。
也就是说，一项投资，只要我们投下一笔钱就可以锁定接下来十年甚至几十年的利率。
目前能够做到长期锁息的资产并不多，银行大额存单最长5年（而且现在基本很难找到了），然后就是国债和储蓄险了。
像今年发布的超长期特别国债，30年期的收益率2.57%，而且没有任何违约风险，非常安全。
那么就是储蓄险了，目前一些比较优秀的储蓄险产品从投保之日起可以锁定未来几十年甚至终身接近3.0%的复利收益，收益白纸黑字写进合同，确保兑付。
在无需承担任何市场波动和利率下行风险的情况下，这个收益水平在市场上找不到对手了。
不过，要提醒大家的是，一些短期要用的钱不适合放在储蓄险里，它更适合用来规划一些中长期目标，比如孩子的教育金、自己的养老金等等。
另外，具体该用什么产品存、存多少、存多久，大家也需要结合自己的财务状况和实际需求来看。
二是提高风险偏好，选择一些进取类的资产，博取高收益。
比如股票、指数基金、黄金、房产等，虽然波动性较高，但收益空间也更高。
在这个过程中，建议大家放宽视野，分散投资市场，降低波动性。
因为相信大家也感知到了，目前我们是遇到一些挑战的，国内很多风险投资表现很不理想。
房子炒不动了；股票、基金，越买越跌，3000点保卫战打了无数次；
信托产品，更是动不动暴雷。这不，前不久才扒出财富管理规模排行第三的海银财富，700亿资产全是假的，一众投资人血本无归……
但就在我们利率向下、房价向下、股市向下的这几年，有很多国家是向上的，甚至处于一段时间以来最好的时候。
像我们股市跌了三年，而美国、日本、欧洲甚至我们不大瞧得上的印度、越南在2020年后虽然一度下跌，但后来都在涨。
以美国标普500为例，过去20年的年化收益率是7.76%，过去30年的年化收益率是8.31%。
所以，大家不妨保持开放的心态，去做全球化的资产配置，这样可以降低资产的波动性，更好地实现风险和收益的平衡~
当然了，这当中会涉及到很多风险评估、多市场资产品种选择对比等专业性工作，很多人可能难以独立完成，大家可以咨询专业理财师。
这两年，银行一直动作不断，存款利息一降再降、3年和5年期大额存单停售，再到现在大量理财产品提前终止……而这一系列都源于利率的持续下行。
趋势不可逆，要想在低利率时代避免资产快速缩水，家庭一定要及时调整资产配置。
亲爱的用户，别再为保险规划烦恼啦！点击下方图片，立即解锁价值800元的超值福利！资深规划师1对1免费咨询，专属方案量身定制，现有保单深度分析，投保全程免费协助，理赔无忧终身守护。抓住这次机会，为您和家人打造完美保障，让未来稳稳的！立即点击下方报名入口，开启专属保障规划之旅，买保险不掉坑！
原创文章，作者：谱蓝保-敏敏，如若转载，请注明出处：https://www.pulanbx.com/bxzs/lczs/206881.html
