终身寿险和年金险哪个好？怎么挑选？

配备了健康保险和意外保险后，许多小伙伴想买一些投资理财产品得到平稳的盈利。

对于触碰保险都非常少的人而言，终身寿和年金险听起来更为陌生，好像都差不多？其实不是的。

那么终身寿和年金险到底哪个更好？普通消费者该如何挑选？

今天，谱蓝君就来和大家聊聊这两者的区别，教大家如何挑选值得我们去入手的产品，帮我们守住稳稳的幸福~

主要内容如下：

怎么理解终身寿和年金险？

终身寿和年金险哪个好？

怎么挑选？

谱蓝君总结

终身寿险，简单点说，便是保身故的商业保险；保险合同签署后，受益人死亡，保险公司便会给受益人付款保障金。

年金险是以受益人存活为标准，按年、大半年、季或月计付保障金，有些像大家社保中的养老保险。

依据计付保费的期限不一样，年金险分成三种：

1、终生型年金险

终生型年金险就是指受益人在实现目标期限后可以一直按合同领到承诺的年金，直到身亡才终止的年金险。

2、定期型年金险

定期型年金险就是指受益人按时交纳保险费用后，保司和受益人承诺约定时间给付保障金的保险理财产品。

必须留意的是受益人在承诺期限内身亡，合同即行无效。

与终生年金险对比，定期型年金险的年金的计付有一定年限限定，例如爸爸妈妈给孩子买的文化教育年金险。

3、联合型年金险

联合年金险就是指以两种或两个以上受益人的性命做为计付年金标准的商业保险。

一是联合存活年金险，就是指联合受益人中在其中有一位身亡，年金即暂停计付；一是联合和最后生存者年金险，就是指联合受益人里只需有一位存活，受益人都能够再次领到年金。

综上所述，终身寿险是受益人死亡后才可以领到保障金，而年金险是可以承诺死前领到保障金。

那麼究竟哪个好些呢？往下看——

我们先来看下两者有哪些区别：

1、领取标准不同

终身寿险，它的受益人在存活期内是不能领到保障金的，最多是退保险时领到现金价值。

如果你是受益人，那么你是没有办法使用该笔保障金的了，可是终身寿险实际上一个很重要的功效便是存款、财产的功效，可以在死亡后给亲人产生一笔丰厚的收益。

年金险，是在受益人活到领取年纪后，每一年可以领到一定的额度来填补养老支出，提升老年的生活水平的。

可以一直领到受益人去世为止，活多长时间领多长时间。

2、购买目的不同

选购终身寿险的人，大量的是为了更好地在去世后能给予亲人一定的财产传承。

选购年金险的人，实际上大量是把年金险当做一款投资理财产品，是对安全的项目投资，在一定的期内获得预期收益率。可以用于养老服务、孩子教育，还可以用于资本承继，以死前赠予的方式。

3、适用群体不同

终身寿险，适用收益较高、有财产整体规划要求的被保险人，与此同时还能够有效降低房屋遗产税。

年金险，适用有经济能力，处理日常生活问题之外，还有经济实力选购，且短期内不需要用这笔款的人。由于年金险，時间越长，利滚利作用越强，盈利也就越高。

那究竟应当如何选择？

如果你是有一定的岁数和经济实力，期待可以在死亡后给亲人产生一笔财产的，那麼终身寿险很有可能较为适合你。

如果你是期待有一定的经济发展剩下，不愿基金投资或是个股，但求平稳盈利的，可以挑选年金险。

但要特别注意二点：最低回报率和预定利率。

最低回报率越高，预定利率越高，你能得到的收入就越大。

1、明确规划目标

• 终身寿险

可以说终身寿的目标还是很明确的，主要是财富传承。

• 年金险

上面有提到，按照领取时间，年金险可分终身和定期。

因为领取的时间不同，所以不同产品的适用范围也不同，比如终身年金适合做养老金规划，定期年金适合做教育金、婚嫁金、创业金规划等等。

所以，在挑选产品时，第一件事就是明确自己的规划目标，只有先明确了规划目标，才可以选到合适的产品。

2、关注收益水平

• 终身寿险

挑选终身寿险时，可以从性价比高、保险金额、确保范畴及其限定标准四个方面考虑到，有一些商业保险尽管保险金额高，但确保范畴小，限定前提多。

因而，在购入人寿保险前，不但要考虑到价钱，还需要考虑到确保范畴、限定情况和保险金额。

• 年金险

既然年金险是一款理财工具，那么自然是追求它的增值效益，实现更高的投资回报。收益率就是我们需要重点关注的一个点。

对于理财型保险，我们大多用内部收益率来评估它的收益水平。

钱是有时间价值的，比如十年前的1块钱可以买2颗糖，而如今的1块钱可能连1颗糖都买不到，钱随着时间的流逝贬值了。

而IRR就能很好的体现钱的时间价值，直观地反映年金险在复利的情况下的投资回报率，IRR越高，就说明这款产品的收益水平更高。

不论是买年金险或是终身寿险，大伙儿应当先认识清晰他们的差别，再依据本身家庭经济情况挑选商品。

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