你想象过自己以后的养老生活吗？
这周，我去养老院看望长辈，说实话，有两个地方让我震惊。
一是现在的养老院，已经跟我印象中的不太一样了：
印象中的养老院，设备老旧、狭小压抑、气氛冰冷、护理态度恶劣；
但我现在看到的养老院环境都很好，宽敞明亮，基础医疗设备齐全，而且有丰富的娱乐配套设施和活动，画画、书法、下棋、舞蹈……应有尽有。
第二个让我惊讶的，是养老院里的老人，比我想象中的多得多。
这些老人，很多都是身体健康、有自理能力的，甚至家里有好几个儿女，但同样选择了来养老院入住。
“子女忙啊，我们整天自己待在家里，人会坏的，这里有人照顾，还有人一起玩，开心得很！”
养老院里的老人家说得轻描淡写，但直指了一个很现实的问题：以后，即使你儿女健在，你可能依然要去养老院里养老——因为家里没人能照顾你。
谱蓝君非常感慨，每个人都有变老的时候，今天来和大家讲讲这个问题。
主要内容如下：
大家应该都知道中国已经开始步入老龄化社会了吧？
国际上通常把60岁以上的人口占总人口比例达到10%，或65岁以上人口占总人口的比重达到7%，定为一个国家或地区进入老龄化的标准；
而2018年末，中国60周岁及以上人口24949万人，占总人口的17.9%；65周岁及以上人口16658万人，占总人口的11.9%。
老龄化蛮严重了。
老龄化，不仅意味着老人越来越多，同时相对应的，是年轻人的比例越来越少。
以前鼓励生育，父辈那一代，一家少则三个孩子，多则七八个，甚至有十多个的；
父母老了，每个孩子掏点儿钱给二老养老，生病了每人轮着去照看几天，压力都不大。
现在一个家庭最多也就两三个小孩，甚至很多家庭只有一个孩子的；
4+2+1家庭越来越常见，两个年轻人夹在中间，上面是两对老父母，下面还有个孩子，经济压力自是不用多说，一旦哪个老人家生了病，谁来照顾？
让年轻人回家照顾老人吗？那三代人都会断了经济来源，喝西北风了。
所以，不管是从经济上，还是从生活方式上看，以后再养儿防老，根本不现实。
不过好在，地球上无新鲜事，比我们更发达的西方国家，也比我们更早地踏入了老龄化社会，他们是如何解决养老问题的呢？
我找了不少资料，发现这种有着成熟养老体系的养老院、养老社区，可能是我们唯一的归宿。
下面给大家对比一下国内外的养老社区现状，以供参考。
美国的太阳城，成立于1961年，可以说是全世界大型养老社区的鼻祖了。
太阳城根据户型的不同，从独立家庭别墅，到出租的独立居住公寓，一共分了6大居住社区，以供不同人群选择；
不仅有居住区域，整个社区里还有邮局、超市、医疗机构、银行、教堂，在社区内就可以满足到所有的基本生活需求；
除了基本的生活需求以外，只要每年缴纳一定的费用，就可以享受室内和室外游泳池、网球、保龄球、健身和娱乐中心等运动设施；
还有各种各样的俱乐部，开设的课程和活动超过80种，让老人们在闲暇之余也可以继续自己的爱好。
虽然太阳城养老社区一切建筑、管理、经营都是以老人为中心的，但老人家在养老机构最容易产生的心理落差是——与正常家庭、社会脱节；
于是，太阳城还允许18岁以下的未成年陪同人士在里面居住，每年不超过30天。意味着孩子寒暑假的时候可以来这里和老人一起度过，让老人真正的安享晚年。
显然，太阳城已经与传统的养老院大不同，它不仅仅关注老人的身体健康，更满足了老人的心理需求。
不仅中国早期的养老社区项目，都以它为榜样建造，而且几乎各个国家的开发商在做养老地产前，都会去美国参观太阳城。
随着老龄化加剧，国内越来越多的企业开始意识到养老前景的广阔，纷纷开始布局养老产业。
参与养老社区建造的，有传统的房地产企业，还有养老运营商、保险公司等等；
但要说像太阳城一样，打造出一个大型、完备的高端养老社区生态，主要还是保险公司，其他的更像是传统的养老院，比较小型、简陋。
据统计，目前我国的养老产业做得最好的分别是恒大健康的恒大养生谷、泰康人寿的泰康之家、太平康养的梧桐人家。
就拿排首位的恒大养生谷来举例。
提供了一居室、一室一厅、两室一厅、别墅等不同户型，满足不同群体的需求。
除了居住区域以外，养生谷还打造了四大园区：
颐养院：医养结合，不仅有高标准多维度科学生命管理，还有国医馆、医学美容中心、养生spa中心、瑜伽馆、红酒屋等等；
康益园：运动养生，有健身中心、各种体育场馆、运动公园、跑道；
长乐园：文娱结合，丰富的文娱活动，有老年学堂、棋牌俱乐部、宠物俱乐部、曲苑社、舞美社等等；
亲子园：亲子同乐，长幼共融，配有儿童才艺中心、儿童水世界、儿童反斗玩具城等，让孩子暑假在此也可以有丰富的文娱生活。
恒大之所以名列榜首，一个很重要的原因，是因为它填补了国内养老行业的空白——首个打造全年龄入住的养老社区，支持全年龄段入住，让老人不只是孤独地养老，更能享受到家人团圆的幸福。
老人们入住恒大养生谷，不会有住进养老院的落差感，而是像从一个小区搬到了另一个高端小区而已。
其实现在好一点儿的养老社区，舒适的居住环境、齐全的医护设备、丰富的娱乐活动，都是必不可少的了，高端养老社区能带给老人的便捷、专业与舒适，是普通人在家里请个看护所无法比拟的。
于是，国内也有越来越多的人，开始对这些养老社区感兴趣了。
当然，也有人会说：“这么高端的养老社区，比家里还舒服，肯定得不少钱吧？”
入住这些高端的养老社区，确实有一定的门槛、特定的渠道。
比如上面统计表格中的养老社区，前面稍微好些的，基本都是出自保险集团之手，比如太平、国寿、平安、复保等等，居住名额基本都被内部消化得差不多了，而消费者真正能有机会入住、且确实做得不错的，就是前两名——恒大养生谷和泰康之家。
怎么才能入住呢？
一般有交押金、买周边商品房、买保险这几种主要渠道。
交押金的方式，以泰康之家为例，94平的一室一厅，需要每人交纳20万元入门费以及将近200万元的乐泰卡，作为押金才能入住。
其中入门费不退还，乐泰卡则根据入住时间的不同而按92%-100%不等的比例返还。
这种方式需要一次性拿出巨大的金额，并且随着时间的推移、医疗成本和人力成本的上升，这个押金的金额也会不断地上涨。
其次是购买周边商品房。很多养老社区占地面积大，往往都会由地产企业来建造或合作，因此购买周边的商品房，同样可以获得养老社区的入住资格。
不过即使购买了商品房，也非全家可以入住，入住名额有限，而且每人同样也要交纳不菲的入住费、押金。这些费用加在一起，妥妥地比交押金的方式贵多了。唯一的好处应该是多了份不动产资产。
最后，就是通过购买他们的商业保险，来获得入住资格，一般都是以养老为目的的年金险产品。
很简单，只要购买他们的年金险产品，总保费超过一定金额，就可以获得养老社区的入住资格了。比如恒大养生谷目前的要求是总保费≥150万元，泰康之家是300万元起。
购买这些养老年金险，不需要像交付押金一样一次性拿出几百万来，只需要每年交十万元左右的保费，到了退休年龄，就可以每年领钱，用来养老。
众所周知，养老年金险不仅有专款专用的优势，更能够长期锁定利率、稳定兑付，比存银行高效一些；
所以相对之下，想要入住这些高端养老社区，购买它们的年金险产品，可能是对我们来说最划算、压力最小的方式了。
可惜的是，今年国家保监会已经发布通知，正式要求保险公司年金产品预定利率从4.025%下调至不超过3.5%；
2019年11月，保监会老大哥更是约谈了13家保险公司总精算师，紧急停止相关高利率年金产品的销售！
以后，再也不会有预定利率高达4.025%的年金产品了，大家仍然可以购买到年金险，但收益会大打折扣。
所以，想要通过配置年金险进行养老，并且有意入住这些高端养老社区的朋友，一定要尽快，趁高利率的年金产品还在售，尽快锁定利率，否则相当于亏了一大笔收益！
大家别听见上百万保费就觉得太贵了，更让人绝望的是，养老确实就得花这么多钱……
大家可以算一算自己现在每个月的物业、生活费用支出，如果加上医疗成本，每年五万十万也差不多了。再乘以20年养老生活，妥妥的上百万！
这还只是现在，几十年后在通胀作用下，肯定不止这个数了。
所以谱蓝君一直倡导大家趁自己年轻有赚钱能力时，一定要尽快开始自己的养老金规划与储备。
当然，我们的养老生活，不一定非得入住这些高端的养老社区，但是不管你选择什么样的养老生活，都离不开一个东西——钱。
所以最重要的，是一定要尽快开始自己的养老规划，找到适合自己的养老资产配置方式！
如果你：
还没有为自己开始养老金规划和储蓄；
想要寻找安全保本、收益不错且稳定的理财产品；
想要拥有高端、舒适的养老生活
那么我都强烈建议你可以做下养老规划。
只要你现在没有十足的把握能够过上无忧的养老生活，那么养老金规划服务都值得你来体验一下。
还是那句：求人不如求己，如果不想自己老了之后老无所依，那么赶紧上车！
未雨绸缪，养老准备宜早不宜迟！
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