首款新定义重疾险——横琴粤港澳大湾区专属重疾险怎么样?

第一个吃螃蟹的人,就是横琴人寿,推出了粤港澳大湾区专属重疾险,包括A款B款

首款新定义重疾险——横琴粤港澳大湾区专属重疾险怎么样?

作为第一款新定义重疾险,整个行业都盯着它,它的保障和费率无疑会是后续重疾险的重大参考。

下面谱蓝君就给大家好好分析分析,看看这新定义重疾险走什么路数。

主要内容如下:

横琴人寿成立于2016年,总部在珠海,注册资本达20亿元,在业内还算是小年轻吧。

但近一两年,横琴人寿疯狂输出,推出的产品都给业内带来了革新的气象,从成立首年的8000万亏损,到现在成绩,很难不认同它在业内的地位。

以横琴人寿2020年第3季度的偿付能力报告来看,它的核心偿付能力充足率和综合偿付能力充足率均为162.32%,风险综合评级为A,不仅达到了监管的标准,而且可以说是非常不错的成绩。

首款新定义重疾险——横琴粤港澳大湾区专属重疾险怎么样?
(横琴人寿2020年第3季度偿付能力报告截图)

这次推出的大亚湾专属重疾险,也是占尽了天时地利人和,话不多说,赶紧看看新定义的重疾险吧~

首款新定义重疾险——横琴粤港澳大湾区专属重疾险怎么样?

粤港澳大湾区重疾险A款:

重疾:28种,1次,赔付100%基本保额;

轻症:3种,3次,每次赔30%基本保额;

大湾区特疾:8种,额外赔50%保额;

粤港澳大湾区重疾险B款:

重疾:100种,1次,赔100%基本保额,前10年额外赔80%;

中症:18种,2次,依次赔50%、60%保额;

轻症:36种,3次,每次赔30%保额;

大亚湾特疾:8种,额外赔50%保额;

特定重疾:16种,额外赔50%保额(18-60岁)

特定老龄重疾:8种,额外赔50%保额(61岁及以上)

A款的保障非常基础,就只保了新定义硬性规定的“28种重疾+3种轻症”,再加上大亚湾区发病率最高的8种重疾额外赔。

首款新定义重疾险——横琴粤港澳大湾区专属重疾险怎么样?

B款就和之前的重疾险相似,轻、中、重疾都有,前10年重疾有额外赔80%。覆盖疾病数量也比较多,各种特定疾病有额外赔付。

首款新定义重疾险——横琴粤港澳大湾区专属重疾险怎么样?

两者的轻症都是只赔30%,而且都捆绑了身故责任,整体费率并不低。

A款就不说了,B款在一定程度上可以反映出新定义重疾险的保障趋势。

说实话,谱蓝君看了这个首款新定义重疾险后,还挺失望和担忧的。

为啥?无论是保障内容还是保费性价比,都比不过旧定义的重疾险。谱蓝君给大家对比一下就很清楚了👇

谱蓝君选了旧定义重疾险中较具代表性的达尔文3号,来与B款做对比,从保障范围、费率等方面进行分析。

首款新定义重疾险——横琴粤港澳大湾区专属重疾险怎么样?

A款就不看了,B款最大(几乎可以说是唯一)的优势,就在于针对性强。

从产品的名字就可以看出来,针对大湾区人民高发的一些重疾,会有额外赔付:

  • 大湾区特疾:8种,额外赔50%保额

比如鼻咽癌,就因为在广东地区特别高发,因此有个“广东癌”的别名。针对这些疾病会有额外赔付。

除此之外,还针对各个年龄段的高发疾病数据,分别设置了特定高发疾病的额外赔付:

  • 成年特疾:16种,额外赔50%保额(18-60周岁)
  • 老年特疾:8种,额外赔50%保额(61岁及以后)

B款额外赔付的这些疾病,有不少是新定义的28种重疾之一,意味着这些疾病除了本身可以获赔100%重疾保额以外,现在还可以获得额外50%保额的理赔。其含金量还是挺高的。

别忘了,前10年罹患重疾还可以额外获赔80%保额。这么一叠加,前十年罹患大湾区特疾的话,最高可以一次性获赔230%基本保额,即115万元了。

针对高发的疾病,高额赔付,是这款重疾险的最大特点。

首款新定义重疾险——横琴粤港澳大湾区专属重疾险怎么样?

但旧定义的达尔文3号相比,B款的劣势就很明显了——

1、重疾额外赔付时间短

同样是重疾额外赔付80%,B款仅覆盖前10年,达尔文3号覆盖至60岁;

2、捆绑身故责任

大湾区两款都没得选,一定要捆绑身故责任。而 达尔文3号可以自主选择加不加

3、轻症赔付额度低

B款只赔30%。达尔文3号赔45%,且含有原位癌等轻症二次赔;

4、不含原位癌保障

若确诊原位癌,B款不赔付,而达尔文3号可以赔付45%保额;

原位癌的发病率非常高,但在重疾险新定义中被剔除,保险公司可自由选择是否保障,大家如果选择新定义重疾险,要多加留意。

综合来说,B款的疾病保障范围更具针对性,但缺少原位癌保障、赔付额度低,且灵活性较差。而旧定义的重疾险保障更全面,性价比更高。

在重疾险新定义发布的时候,中国精算师协会也发布了《中国人身保险业重大疾病经验发生率表(2020)》,其中就包括粤港澳大湾区的专属疾病发生率。

保险公司会依据精算师协会发布的疾病发生率对产品进行定价,一般情况下,发生率越高,保险公司承保风险越大,保费就会越高。

但根据重疾发生率表来看,大湾区<新定义<旧定义

首款新定义重疾险——横琴粤港澳大湾区专属重疾险怎么样?

发生率最低的大湾区重疾险,应该费率也是最低的才对;

结果恰好相反,发生率更高、保障更全面的旧定义重疾险达尔文3号,却比新定义下的大湾区重疾险更便宜。

首款新定义重疾险——横琴粤港澳大湾区专属重疾险怎么样?

如果按照这个趋势,未来全国性的新定义重疾险在保障更全面的情况下,保费可能会比大湾区这款更贵。

当然,保险产品定价的最大影响因素是疾病发生率,但也会有其他的次要影响因素,比如保险公司的营销成本、经营策略等。

横琴作为第一个吃螃蟹的人,肯定也会偏保守,不会一下子把价格底牌就亮出来了,因此性价比还有提升的空间。

粤港澳大湾区专属重疾险的保障针对性很强,对于高发疾病、重要年龄段都给到了充足的额外赔付,但同时价格也不便宜;

相比之下,旧定义重疾险的保障价格比较低些。

尤其是还没有任何重疾保障,完全“裸奔”的朋友,一定要尽快落实,不要因为各种原因而拖延、耽误,否则年龄大了一岁保费又涨,到时身体健康状况也会发生变化。

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原创文章,作者:谱蓝保,如若转载,请注明出处:https://www.pulanbx.com/bxcp/cpcp/36071.html

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