40岁如何规划养老?关键做好这2点

40多岁的朋友,基本完成了稳定工作、结婚、买房、生育四件人生大事,也是时候为自己养老作准备了。

虽然拥有空闲的精力和资金,很多朋友却还是不清楚规划养老该如何下手,不知道怎么规划才合理?

一是市场环境不好,二是背后还有一家老小,人们都特别慎重,毕竟钱都不是大风刮来的。

今天这篇文章,谱蓝君就来和这个时期的朋友,聊聊怎样规划养老,主要内容如下:

  • 40岁如何规划养老?关键做好这2点
  • 想要更好的养老生活,可以选择这个办法
  • 谱蓝君总结

提到养老生活,需要提前规划准备的无非就两个:健康风险和养老金

1、关注健康风险,做好当下的基础保障

“中产和破产、小康和贫困之间,只差一场病。”

许多家庭其实都承受不住一场大病,无论是身体还是经济。尤其是人到中年以后,身体不如从前,就更要注意到年轻时可能会忽略的健康问题。

为了后顾无忧,除了搞好定期体检外,也应该先做好当下和以后的基础保障。我们常说的百万医疗险重疾险,就能起到抵挡疾病风险的作用。

转移好健康风险,不管是在准备养老金或是使用养老金的过程中,都不会因为一场病就“一洗如贫”。

0岁如何规划养老?关键做好这2点"

2、确定需要多少钱,才能体面养老

大多朋友都交养老社保,到了退休年龄后,每月能领一笔养老金。一般来说,交得多领得多,它确实能分摊部分养老压力,但只靠它就不太现实了。

依据人社部发布的数据显示,2021年企业退休人员,平均养老金为2987元/月;而城镇居民平均养老金,只有179元/月,这笔钱确实难以满足日常所需。

因此,如果要确保养老生活品质,咱还要自己合计存钱补充。

那到底要攒多少钱,才足够养老呢?举个“小李子”:

李先生今年40岁,他考虑到:自己在国企工作,预计退休后,每月能领5k左右社保养老金;那想生活再滋养点,每月到手8k应当足够了,自己就每个月多准备3k块。

依照退休后再活20年来算,那需要的钱一共是3k*12*20=72万左右。

不过,这个金额不是固定的,要是再考虑到通胀、长寿风险,或者想更为宽裕,还可以再增加资金进行规划。

可能有朋友会想:要准备那么多钱,压力还是挺大的。

其实,我们不需要一下子取出那么多钱,可以选择分期准备;并且在退休前,这笔钱也有一定的升值空间。

比如说李先生是65岁退休,也就是25年后,假如本钱能按3.5%的复利增长,如今需要用到的钱便是72w/(1+3.5%)^25≈30.47万。

我们不仅要看需要多少钱养老,还要看自己时下能拿出多少钱来规划。

比如说,需要考虑收益、债务状况子女抚养教育、父母赡养等方面,尤其是房贷、车贷等硬性开支,要留下足够的钱来应对。这里也友情提醒,千万别为了准备养老,影响了家庭基本生活。

做好以上这2点,我们就能来进一步了解养老金的储蓄有哪些方法。

毕竟养老是长期储蓄的计划,“慎重”总不会出错。

那我们该从哪些方面考虑,进行合理的规划储蓄呢?下面总结了3个方向,可以特别留意一下:

1、安全稳健,且有一定的升值空间

2、人均寿命提升,养老金能够抵抗长寿风险

3、鸡蛋别放同一个竹篮,多方式多渠道准备

0岁如何规划养老?关键做好这2点"

基于前面提到的3个侧重点,其实养老年金险就是个不错的补充养老金选择,它能做到:

  • 每年/每月固定取得一笔钱:退休后,保险公司每年/每月都会固定打一笔钱到账户上。
  • 活到老,领取老:挑选保终身的产品,就能一辈子领钱。

此外,自己假如半途发生意外,家人也能领到身故保险金。

近期年金险等储蓄型保险的确很火,有朋友可能会担心,盲目上车会不会后悔?

其实相比三年期、五年期的存款等理财产品来说,这种保险的流通性确实比较差,前几年就想把钱取出来的就会有一定损失。

因此,这笔钱最好也是未来几年不会用到的余钱,短期内不需要取出;而年金险也较为适合想要强制储蓄、喜好稳健理财的朋友考虑。

以前觉得40岁考虑养老过早,真到了40岁却有朋友感觉考虑得太迟。

“种一棵树最好的时候就是现在”,养老的准备越早开始越好。同是60岁开始养老,假如40岁开始准备,那至少也有20年时间,能给资产相对充分的时间升值。

但真到五、六十岁才开始准备,资产升值时间变短,得到的盈利也没有那么高了,而且资金的准备压力也很大,所以,懂的都懂。

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