想攒钱养老,增额寿和年金险怎么选?哪个收益更高?

手上有20万,想攒钱养老,但不想冒任何风险,这笔钱该用什么方式去存呢?

如今社保养老金的替代率越来越低,又年年降息、利率下行严重,股市债市风险又太高;

加上我国今年实行个人养老金等大动作,无一不在拐弯抹角,鼓励大家自己存钱养老。

想攒钱养老,增额寿和年金险怎么选?哪个收益更高?插图1

因此今年越来越多人,开始把目光转移到了2款宝藏工具上,也就是增额终身寿年金险

如今就连银行也在推,但这两种产品到底有什么不同,哪个收益更高?增额寿和年金险怎么选?

很多人都搞不懂,今天谱蓝君就一次性跟大家讲明白!

主要内容如下:

  • 年金险与增额终身寿,有什么区别
  • 增额寿和年金险怎么选?哪个收益更高?
  • 谱蓝君总结

简单来说,年金险与增额终身寿都是「能领钱的保险」,他们最大的优点是:能锁住将来几十年收益率。

安全性方面大家更不必担心,因为保险公司都直接受银监会监管,我们的保单有充足的保障,因此不需要担心“爆雷”问题。

但在收益性和灵活性方面,他们就不太一样,我们分别来看看:

1、年金险

年金险一般分为万能型、纯年金及开门红产品,平常较为常见的是纯年金。

它的收益是提前约定好了的,未来什么时候有钱领,能领多少,都会清楚写在合同上。

  • 收益性:前期回报率较低,后期回报率高。存活时间越长,能拿到的钱越多。而且好的产品回报率最高能达到4%左右;
  • 灵活性:相对较低,如果要在保障期内想要根据自己的意愿不定时增加保费或减保领钱,多数产品都是不支持的。

因此,把钱放入年金险里,就要做好长期投资的打算,不能随意存取,这样才能获得较高的收益。

想攒钱养老,增额寿和年金险怎么选?哪个收益更高?插图3

2、增额终身寿

增额终身寿的收益一样固定,但没有约定领钱时间,我们可以随意选择领取时间与额度。

  • 收益性:前期回本速度快,收益增长也快,但不管持有保单多久,回报率最高都不会超过3.5%,只会无限接近。
  • 灵活性:保障期内,部分产品支持加保,同时也可以通过减保或者保单贷款的形式取钱,相对灵活。

总体来说,两类产品的收益相差不会很大,但每个人家庭情况不同,在资金使用上也会有差别,下面我们再来说说应当怎样挑选。

不少人在挑选年金险和增额终身寿险时,其实是欠考虑的:

要么是只看到了年金险活多久、领多久的优点,却忘了十几年钱不能动的短板;

要么是只看到了增额寿的灵活度,却忘了太灵便太好取的产品,反而可能让你攒不下钱。

究竟选增额寿还是年金险?答案其实很简单:

  • 如果你还较为年青,例如30多岁左右,这笔钱你随时可能得用,这个年龄很多人也还没结婚,后边成家要花钱;

再比如说已婚有娃的,要开始考虑小孩教育费用了,花钱较为急迫,或者你忽然遇到很好的创业机会,急需一笔钱等,那么这个时候,增额寿也会比较适合你。

  • 但假如说你现在的资金安排已经很到位了,就是单纯想满足教育、养老这俩目标的资金需求,可以确保投入的钱可以长期持有,那么选择后者收益更高的年金险更合适。

总体来说,这俩都没有绝对的好与坏,更不会有「一招鲜,吃遍天」的万能产品。

想攒钱养老,增额寿和年金险怎么选?哪个收益更高?插图5

根据你自己的年龄、需求、想解决什么问题,都捋清楚后,再看哪种产品适合,这才是正确的思路。

  • 当然,要是你既想要有一辈子的现金流,又想花钱的时候可以灵活取现,两个都想要,那么组合搭配是最佳的养老方式:年金险+增额寿,不仅可以实现前面说的,用得好的话,还可以55岁或者更早实现提前退休。

这领一份国家社保养老金,那领一份商业养老金,直接两份退休金到手,躺平享受养老生活。

近些年,随着银行利率下行、投资市场波动,很多朋友开始把目光投向收益更加稳健的年金险、增额终身寿等产品。

这种产品的收益虽不算抢眼,但在复利的加持下,几十年后也能获得一笔不错的收益。

不过,大家也不要盲目跟风,在买这种产品前,还是得先配备好「医疗险、重疾险、意外险、定期寿险」等四大险种。

先把健康保障做全了,再去考虑理财的事!

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原创文章,作者:谱蓝保,如若转载,请注明出处:https://www.pulanbx.com/bxzs/yljzs/74005.html

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