2025百万医疗险排行榜出炉！核保宽松成选购关键，哪款更适合你？

明明想买份医疗险，健康告知却成了拦路虎？这是不少三高、结节人群的真实困境。

体检发现甲状腺结节，买医疗险直接被拒保了；高血压吃药控制得很好，但健康告知就是过不去……这些都是我常听到的抱怨。好在2025年的百万医疗险市场有了新变化，多款“核保宽松”的产品问世，给身体有异常的朋友带来了希望。

今天我们就来聊聊市面上几款热门的百万医疗险，看看它们各自有什么绝活，帮你找到最适合自己的那一款。

01 市场新趋势：核保宽松产品打破投保门槛

最近一两年，百万医疗险市场真的变了。从前那种“身体有点小毛病就买不了”的状况正在改变。

核保宽松型医疗险逐渐增多，让不少带病人群也能获得保障。

像高血压、糖尿病、结节这类常见病，不再成为投保的绝对障碍。这对于很多因健康问题被其他保险拒之门外的人来说，无疑是雪中送炭。

02 三款热门产品全方位对比

为了让大家看得更明白，谱蓝君特意准备了一个详细的对比表格：

从这个表格可以看出，几款产品的定位差异很明显。

03 产品深度解析，哪款更适合你？

人保金医保3号：保障全面的“均衡型选手”

金医保3号最大的优势就是保障全面且核保相对宽松。

它由人保寿险承保，对普通的外购药和外购医疗器械都能报销，性价比极高。

它拥有长达20年的保证续保期限，这意味着20年内即使身体健康状况变化或发生过理赔，也不会影响续保。

这对于希望获得长期稳定保障的人来说是非常安心的选择。

金医保3号还支持家庭投保，有保费优惠——2人优惠5%，3人优惠10%，4人及以上优惠15%，家庭成员共享免赔额。

连续3年无理赔，免赔额最多还能降至7000元。

中意E民保：带病投保的首选

中意E民保最大的优势就是投保门槛极低。

它没有健康告知，像糖尿病、高血压、结节等一些常见病都能买。这对于很多因健康问题被其他保险拒之门外的人来说，无疑是雪中送炭。

它还有两个亮点：一是保证续保3年，这在免健告产品中很难得。要知道，大多数免健康告知的医疗险都是一年期产品，明年能不能续保是个未知数。

二是可保8种遗传性疾病，大多数产品是直接不保遗传性疾病的，但E民保能保8种，对于有相关家族遗传史的朋友来说更实用。

平安e生保：长期保障的“稳定器”

平安e生保长期医疗险的核心卖点是“保证续保20年”。

20年保证续保期内，即使产品停售也不影响保障，条款约定费率可调，但调整上限不超过30%。

它提供住院垫付、重疾绿色通道、术后护理三项增值服务，2025年用户满意度调研显示，增值服务使用率38%，好评率92%。

太平洋蓝医保：线下服务便利之选

太平洋蓝医保的亮点在于太平洋寿险网点遍布全国，线下支持强。

它保证续保3年，期满若产品未停售可进入下一个3年保证期；停售可免健告转保公司指定新品。

它的特药目录覆盖93种肿瘤靶向药，2025年更新频率为季度动态调整，适合关注肿瘤特药保障的用户。

04 不同人群，该怎么选？

年轻健康人群：优先保证续保

如果你年轻且身体健康，金医保3号或平安e生保是相当不错的选择。

它们保证续保20年，正好覆盖人生最关键阶段。而且保障全面，院外特药、质子重离子等先进疗法都包含在内。

中老年人或健康有异常者：关注投保门槛

给父母买保险，或者自己有高血压、糖尿病、结节等健康问题，中意E民保的免健康告知就显得格外友好。

它最高80岁也能投保，对老年人很友好。保证续保3年的特性，也比一年期免健告产品更稳定。

注重用药保障者：看重特药范围

如果你特别关注药品保障，希望用到最新、最先进的药物，金医保3号可能更适合。

它的外购药保障不限清单，覆盖药品种类更广，对一些罕见病、重大疾病的治疗尤其重要。

家庭用户：共享免赔额更划算

如果是为全家投保，金医保3号的家庭共享免赔额和保费优惠就显得格外实用。

2人投保省5%，3人省10%，4人及以上省15%，还能共享免赔额，连续3年无理赔免赔额还能降低。

05 投保前，这几点一定要知道！

健康告知不能瞒：除了免健告产品，买医疗险一定要如实健康告知。别隐瞒高血压吃药记录、体检有结节这些问题，否则日后可能被拒赔。

认清保证续保：一定要找到合同里明确写的“保证续保”字样，小心“可续保至99岁”或者“连续投保”这种模糊说法。

关注外购药保障：医保DRG改革后，医院很难开出进口药、原研药。这些药往往效果更好，但需要我们去外面药店自费购买。因此外购药保障非常重要。

注意免责条款：即使是免健康告知的产品，也有免责条款。比如E民保就把五类严重既往症列为免责，投保前得的恶性肿瘤不赔。

06 结语：没有完美的产品，只有更适合你的选择

2025年的百万医疗险市场真的越来越人性化了。无论你是身体健康还是有一些小毛病，总能找到一款适合自己的产品。

身体健康选金医保3号或平安e生保，有健康问题考虑中意E民保，注重特药保障看金医保3号，给老年人投保考虑蓝医保。

没有完美的产品，只有更适合你的选择。希望这篇文章能帮你找到最适合自己的百万医疗险，为家庭筑起一道健康的财务防线。

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