身体有小毛病怎么买百万医疗险？2025年核保宽松产品全面对比！

体检报告上的异常指标和医生那句“没事，定期复查就行”，让无数人在买医疗险时陷入了困境。

“我就是因为肺结节被好几款医疗险拒保了，后来试了金医保3号，居然通过了！”一位刚投保成功的用户分享道。确实，市场上大多数百万医疗险健康告知严格，把很多亚健康人群挡在了门外。

据不完全统计，我国慢病人群数量超4亿，其中65岁以上人群发病率超60%。这类人群购买医疗险的意愿更强烈，但往往因健康问题被拒保。

2025年的百万医疗险市场有了新变化，多款“核保宽松”的产品问世，给身体有异常的朋友带来了希望。今天就为大家详细介绍几款核保宽松的百万医疗险，帮你找到最适合自己的那一款。

01 三款热门产品，到底怎么选？

为了让大家看得更明白，谱蓝君特意准备了一个详细的对比表格：

从这个表格可以看出，几款产品的定位差异很明显。

02 产品深度解析，哪款更适合你？

众惠惠享e生2022：带病人群的“贴心选择”

众惠惠享e生2022最大的优势就是核保宽松。

一些带病人群，比如1级、2级原发性高血压、2型糖尿病无并发症、乙肝病毒携带且肝功能正常的人群，符合要求都能投保，为这类患者提供了医疗保障。

最高70岁都可买，为老年群体提供了选择。

不过要注意的是，这款的等待期稍长，要90天，比普通的百万医疗险长一些，而且续保需要审核。

并且除外责任比普通的百万医疗险更多一些，比如常见的椎间盘突出、慢性咽炎、慢性鼻炎、痔疮是不保的。

蓝医保长期医疗：长期保障的“稳定器”

蓝医保是一款保障期1年，保证续保20年的百万医疗险。

20年保证续保期内，即使产品停售也不影响保障。

它提供住院垫付、重疾绿色通道、术后护理三项增值服务，2025年用户满意度调研显示，增值服务使用率38%，好评率92%。

还可选外购药保障，报销昂贵的药品费。

好医保旗舰版：重疾终身续保的“创新者”

好医保长期医疗险最大的亮点是6年保证续保，保障全面，保费优势明显，尤其是儿童保费比同类产品要便宜一些。

健康告知也相对比较宽松，6年内保证续保、续保也无需审核。

14种重疾终身续保是其独特卖点，即使健康发生变化，这些特定重疾的保障也不会中断。

03 细数三大投保误区，90%的人踩过坑

即使是核保宽松的产品，也有不少投保人不小心就会踩坑。

误区一：健康告知随便填，体检异常不用管

很多人以为“医生都说没问题”，投保时就不用告知了，这是最大的误区！

核保明确询问过去1年的检查异常情况，包括血常规、影像检查等。特别是查出肺结节、甲状腺结节的人群，必须如实告知，不可隐瞒。

误区二：只看保费便宜，忽略保障细节

有些产品的“0免赔”其实有水分——1万元以内的费用只能报销50%。

这意味着如果住院花了2万，医保报销1万后，剩下的1万里，保险公司只能报5000，自己还得掏5000。

误区三：忽视外购药保障的续保条件

一些产品最大的升级——外购药保障不保证续保。

这意味着保险公司可能随时停掉这项保障，对依赖高价抗癌药的患者来说是潜在风险。

04 不同人群，该怎么选？

健康异常人群：重点关注众惠惠享e生2022

如果你有高血压、糖尿病、结节等健康问题，众惠惠享e生2022可能更适合。

它的健康告知相对宽松，一些常见的慢性病患者都有机会承保。

年轻健康人群：优先考虑蓝医保

如果你年轻且身体健康，蓝医保是相当不错的选择。

它保证续保20年，正好覆盖人生最关键阶段。

注重重疾保障人群：好医保值得考虑

好医保旗舰版对14种重疾提供终身续保保障，对于特别关注重疾风险的人来说，这是个很有吸引力的功能。

05 投保前，这几点一定要知道！

健康告知不能瞒：除了免健告产品，买医疗险一定要如实健康告知。别隐瞒高血压吃药记录、体检有结节这些问题，否则日后可能被拒赔。

认清保证续保：一定要找到合同里明确写的“保证续保”字样，小心“可续保至99岁”或者“连续投保”这种模糊说法。

关注外购药保障：医保DRG改革后，医院很难开出进口药、原研药。这些药往往效果更好，但需要我们去外面药店自费购买。因此外购药保障非常重要。

注意免责条款：即使是免健康告知的产品，也有免责条款。比如某些产品就把五类严重既往症列为免责，投保前得的恶性肿瘤不赔。

没有完美的产品，只有更适合你的选择。身体健康选蓝医保或好医保，有健康问题考虑众惠惠享e生2022，注重特药保障看蓝医保。

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