火爆某音的“水滴百万医疗险2020”,到底值不值得买?

“首月1元,百万保额”

用首月低价的策略去吸引客户,这样的营销套路越来越多,尤其是在各大短视频平台上。

抖音上的水滴百万医疗险2020有阵子非常火爆。

火爆某音的“水滴百万医疗险2020”,到底值不值得买?

究竟这首月1元的医疗险里有什么套路?真的有这么便宜的保险吗?

今天就来和大家好好扒一扒这款“网红产品”——水滴百万医疗险2020

  • 多家承保公司?怎么选?
  • 水滴百万医疗险2020有什么保障?
  • 水滴百万医疗险2020有什么特点或优势?
  • 水滴百万医疗险2020与其他百万医疗险对比
  • 谱蓝君总结

谱蓝君发现,在抖音上看到的水滴百万医疗险2020是由大地财险承保的,而水滴保险商城中的水滴百万医疗险2020却是由太平财险承保的。

对此,谱蓝君特地咨询了抖音上水滴保险的客服,得到了这样的回复——

水滴百万医疗险2020是由多家保司分别承保的。

火爆某音的“水滴百万医疗险2020”,到底值不值得买?
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也就是说,参加承保的保险公司都有自己的“水滴百万医疗险2020”,基本保障相同,但首月保费可能不同。

直接拿大地财险太平财险来对比好了:

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从保障计划上看,基本相同,大地财险还可选重大疾病险和住院津贴。

再看费率表,两者都是一样的,只是首月保费不同,大地财险首月1元,太平财险首月3元。

谱蓝君看过条款,发现两者除了首月保费不同以外,保障的具体细节上还是有些不同的。

比如住院前后门诊急诊费用的报销时效范围——

  • 大地财险:住院前7天和出院后30天
  • 太平财险:住院前30天和出院后30天

重大疾病异地就医转诊交通费——

  • 大地财险:以飞机经济舱及、火车硬席、高铁/动车二等座、全列软席列车二等软座为限
  • 太平财险:以飞机经济舱(含超级经济舱)、火车(含地铁、轻轨、动车、其他高度列车)软卧或一等座为限

综合而言,虽然大地财险可选重大疾病保险金和住院津贴,但就基本保障的细节来看,太平财险的保障范围更广一点。

再加上在水滴保险商城上,能找到的只有太平财险承保的版本,综合考虑下,建议大家如果真的要投保的话,还是到水滴保险商城上买太平财险的版本吧。

火爆某音的“水滴百万医疗险2020”,到底值不值得买?

基本保障:

保障期1年,到期续保需重新审核;

一般医疗300万的报销额度,重疾的话会翻倍到600万

除了住院,还有特殊门诊、门诊手术、住院前后30天门急诊、质子重离子等都可以报销;

不限社保,社保报销后100%报销。支持外购药;

年免赔额1万/5000(重疾0免赔);

增值服务:

绿色通道服务、住院医疗费用垫付

医疗健康信息查询、全程就医陪同

乍一看,水滴医疗险2020保障齐全,该有的保障都有了,还能月缴,除了没有住院津贴,整体性价比貌似不错。

到底是不是这样呢,下面就来深挖一下里面的条款吧~

1、医疗报销范围广

一般住院、特殊门诊、门诊手术、住院前后30天门急诊、质子重离子等,都可以报销;

目前只有部分医疗险会包含质子重离子,这一点水滴百万医疗险2020还是做得不错的。

一般有300万的报销上限,如果是120种重疾的话报销额度还会翻倍至600万。

不限社保,自费药、靶向药、外购药,多种费用如ICU、进口器械、手术费、治疗费、护理费等等都可以报。

火爆某音的“水滴百万医疗险2020”,到底值不值得买?

除了没有住院津贴以外,水滴百万医疗险2020的基本保障可以说非常全面了,与其他的医疗险相差无几。

2、无重疾住院津贴

太平财险的水滴医疗险2020保障都比较全面,就是欠缺一个重疾住院津贴。

现在大部分的百万医疗险都会包含重疾住院津贴。

给付的形式一般有两种:

30-150元/天,累计180天;

一次性给付1万元不等。

而水滴百万医疗2020本身不含住院津贴;

大地财险承保的版本可加费附加重疾住院津贴。

总的来说,重疾住院津贴算是一个锦上添花的保障责任,有是加分项,没有也无伤大雅吧。

3、增值服务

水滴百万医疗险2020的增值服务还是比较多样的,包括——

  • 重疾绿色通道,可免预约挂专家号、住院等;
  • 医疗费用垫付,可提前垫付一部分住院费用,减缓资金压力;
  • 医疗健康信息咨询服务,解答被保人对日常病痛等的问题;
  • 全程就医陪同服务,协助被保人办理手续等;

都比较实用。

4、续保需重新审核

水滴百万医疗险2020为1年期保障产品,有停售风险。

目前市面上保证续保的产品相对来说还比较少,大部分都是1年期的。

但大部分的医疗险在续保时都无需审核,不会因为被保险人的年龄或身体状况而拒绝续保。

而水滴百万医疗险2020到期后续保需要重新向保险公司申请,即重新投保,再过一次健康告知。

火爆某音的“水滴百万医疗险2020”,到底值不值得买?
(太平财险水滴百万医疗险2020条款截图)

如果在这一年里身体出现异常导致不能投保,只能换产品了。而换产品的风险,同样是有可能过不了健康告知。

建议大家还是选择有保证续保的产品,其次是续保无需审核的产品,即使身体出现异常,到期仍能续保,这样保障就稳妥很多。

5、费率

谱蓝君挑选了同样无保证续保的医疗险来和水滴百万医疗险2020进行对比,包括费率最低的优越保计划二、守护神住院陪护版。另外还包括保证续保6年的超越保2020

火爆某音的“水滴百万医疗险2020”,到底值不值得买?

在保障内容相差无几的情况下,

与同样无保证续保的医疗险相比,水滴百万医疗险2020费率相对较高;甚至比保证续保6年的超越保2020费率更高。

这么算下来,水滴百万医疗险2020的性价比就降低很多了,再加上到期续保需要重新审核,不太友好。

6、健康告知严格,支持智能核保

水滴医疗险2020的健康告知相对其他产品来说非常严格——

火爆某音的“水滴百万医疗险2020”,到底值不值得买?
(被保人健康告知)

其中一条“被保险人过去1年内不存在下列症状:反复头痛、晕厥、胸痛、气急、紫绀……”,换句话说,稍微有点头晕脑热都算是触碰到健康告知了。

再者,“被保险人过去1年内没有健康检查结果异常(如血液、超声、影像、内镜、病理检查)……”,感冒的时候去验血,异常是很平常的事情,但也算触碰健康告知了。

不过好在也还有智能核保,相对来说比较宽松,还是有机会投保的。

结合保障内容、费率、投保门槛等维度,下面是一些买医疗险的建议,大家可以结合自己的实际情况去选择合适的产品。

火爆某音的“水滴百万医疗险2020”,到底值不值得买?
(点击查看高清大图)

投保建议:

追求性价比:优越保计划二,保额高保费低,杠杆更高;

保障全面:医保加含住院津贴,以及癌症多重保障;超越保2020可选儿童加油包、特需版,外购药可报销;守护神提供住院陪护,住院前后30天门诊可报销;

续保条件:超越保2020、e生保2020保证续保6年,定心丸保证续保5年,期满续保无需审核;

免赔额:医保加6年共享1万;定心丸5年共享1万;超越保2020保证续保期内无理赔,逐年递减1000元,最高可减5000元;

高危职业:e生保2020不限职业;守护神高危职业除外可投;

健康异常:医保加,智能核保宽松,肺结节、乙肝小三阳有机会标体承保;超越保2020提供智能核保和人工核保,核保结论优;

总体看来,水滴百万医疗险2020的保障基本齐全,性价比适中;

但,无保证续保,但到期后续保需重新审核,不是很友好。

而且它是由多家保险公司分别承保,保障细节有差别,首月保费不同,大家要注意辨别。

虽然在广告中,首月3元是真,百万保额也是真,但放到市场中,差距就显现出来了。比起相信广告语,仔仔细细得看清楚条款才是实事。

想要配置医疗险的朋友,建议可以考虑其他保障更全面、性价比更高的产品。

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原创文章,作者:谱蓝保,如若转载,请注明出处:https://www.pulanbx.com/bxcp/cpcp/33635.html

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