康乐一生2021：重疾最高可赔200%，保终身突破行业地板价！

最近新定义重疾市场动作有点大，谱蓝君的第n篇测评来了……

这次是复星联合继续沿用“康乐一生”这个大IP，推出的一款单次赔付重疾险——康乐一生2021。

重疾最高赔200%基本保额，买50万赔100万！

这赔付额度都能和阿童沐1号并列第一了，而且保费便宜了10%-15%，保终身突破行业地板价。

咱们今天就来好好看看这款康乐一生2021，是噱头还是真实惠？

主要内容如下：

• 康乐一生2021保障内容
• 有什么特点
• 同类产品横向对比
• 谱蓝君总结

复星联合这个保险公司，大家应该不会陌生。

除了康乐一生系列、妈咪保贝等重疾险，以超越保2020、优越保为代表的百万医疗险也是有口皆碑。👍

复星联合，于2017年1月19日经银保监会审核批准开业，实缴注册资本5亿元，总部广州。

大股东爸爸是著名的复星集团。

根据最新数据显示，2020年第四季度核心偿付充足率和综合偿付能力充足率均为165.04%，相比上季度末均有所回升，满足监管要求。

（复星联合2020年四季度偿付能力报告）

保险公司经营稳当，我们只管看产品就好——

基本保障：

轻症：51种，含原位癌，3次，每次赔30%保额；

中症：25种，2次，每次赔60%保额；

重疾：110种，1次，赔付100%保额；60岁前额外多赔50%保额；投保前15年首次确诊重疾1年内的医保内自付医疗费超过5万，额外赔付50%保额；

（重疾最高累计赔200%保额）

被保人豁免：被保人确诊轻症、中症、重疾豁免余期保费，保单依然有效。

可选保障：

癌症二次赔和特定心脑血管重疾二次赔：

癌症二次赔：额外赔付60万；

首次重疾为癌症，间隔期3年；

首次重疾非癌症，间隔期1年；

特定心脑血管重疾二次赔：额外赔付60万；

包括严重脑中风后遗症/冠脉搭桥术/较重急性心梗3种；

首次重疾为特疾，间隔期1年；

首次重疾非特疾，间隔期1年；

身故/全残：18岁前返还已交保费，18岁后赔付50万，保至70岁为必选；

投保人豁免：投保人发生轻症、中症、重疾、疾病终末期、全残、身故，豁免余期保费，不影响被保人保障权益。

康乐一生2021，最大的亮点在于，重疾赔付高，最高双倍保额。

重疾限时额外赔付，信泰那几款都已经送到80%保额了，康乐一生先额外送50%保额，如果真的有需要花到很多钱（医保内自费5万元及以上），就额外再送50%保额！

如此一来，累计额外赔付100%保额了，跟阿童沐1号一样了，但却能做到比阿童沐更便宜。

保终身的价格非常有优势。30岁的男性保终身，50万基本保额，分30年交，每年只需要6315元就能撬得动100万重疾保额的杠杆。女性的保费就更便宜了。

适合预算有限又想要一步到位保障终身、追求充足保额的朋友。

1、重疾最高赔200%保额

买重疾险就是买保额。

康乐人生2021，在重疾保额上玩了点新花样，除了基本的重疾责任、60岁前额外赔付：

重疾：110种，1次，赔付100%基本保额；

60岁前额外赔50%基本保额（即60岁前赔150%保额；

再加了一项【首次重疾医疗津贴】：

首次重疾医疗津贴：投保前15年首次确诊重疾1年内的医疗费医保内自付超过5万，额外赔付50%基本保额。

医保内自付超过5万是什么概念？

一般来说，医保可以报销七成左右，医保内自付≥5万，那么确诊1年内医保内医疗费用≥16万。

大家可能觉得这个数字很大，但倘若患上重疾，治疗费确实堪称天价，动辄几十万。

刚好最近中国精算师协会出了一份国民防范重大疾病健康教育读本，里面一些重疾数据对我们配置保障很有启发。明天再给大家细说了。

总之，首次重疾医疗津贴的触发门槛并不算高，挺容易拿到的。

拿到的话，重疾最高就能赔200%保额了！跟其他有重疾额外赔付的产品对比一下保额和保费，就知道它真的性价比很高：

赔得最多，价格仅次于康惠保旗舰版2.0。性价比top。

2、常见高发轻中症全覆盖

轻症、中症的保障就很常规，别人有的它也有——

轻症：51种，3次，每次赔30%基本保额；

中症：25种，2次，每次赔60%基本保额；

常见的高发轻中症实现全覆盖，原位癌也有单独保障👍

其中，单侧肺脏切除术等从一般的轻症提档为“中症”，基础赔付翻番。

有几个病种的赔付门槛和一般产品略有不同，赔付门槛有高有低，比如：

1、“脑垂体瘤、脑囊肿、脑动脉瘤及脑血管瘤”被拆分成2个病种，也没有隐形分组，增加理赔率 √

2、“单眼失明”取消年龄限制，更容易通过理赔审核 √

3、但“轻症”中的慢性肾功能障碍，定义比超级玛丽4号更严格：

（康乐一生2021）

（超级玛丽4号）

现在有肾脏相关基础病的朋友，还是建议着重考虑超级玛丽4号~

如果不介意这点的话，康乐一生2021的轻中症保障倒是没什么毛病了。

3、高发重疾二次赔可选

几乎“晋升”为标配的癌症二次赔和心脑血管特疾二次赔，康乐一生2021同样有，但两个责任需要同时附加，不能单独选其一。

癌症二次赔付：额外赔付120%基本保额；

首次重疾为癌症，间隔期3年；

首次重疾非癌症，间隔期1年；

心脑血管特疾二次赔：额外赔付120%基本保额

首次重疾为特疾，间隔期1年；

首次重疾非特疾，间隔期1年；

赔付比例120%比较主流，但不是最高的（超级玛丽4号和完美人生守护2021赔150%）；

间隔期也不是最短的，首次非重疾/心血管特疾，间隔期也要1年，别的产品只要180天。

附加癌症二次赔和心脑血管特疾二次赔后，康乐一生2021男性费率上涨48%左右，女性费率上涨44%左右，和市场平均水平相比有点高了。

不建议附加。

真有这些需求的话，选以下这些吧：

• +癌症二次赔：超级玛丽4号；
  
• +心脑血管特疾二次赔：无忧人生2021；
  
• +癌症二次赔+心脑血管特疾二次赔：超级玛丽4号。

4、不强制捆绑身故责任

康乐一生2021，保至70岁的话强制捆绑了身故责任，如果选择保终身，则可以不选身故责任：身故/全残：18岁前返还已交保费，18岁后赔付基本保额。

保终身附加身故后，男性费率上涨45%左右，女性费率上涨43%左右。

完全没必要哈，还不如另外每一份定寿作补充。不建议附加身故责任，这句话谱蓝君已经说腻了～😅

5、提供智能核保

投保时一定要对健康情况如实告知，以免在理赔时发生不必要的纠纷。

康乐一生2021的健康告知问询的都是一些常见的问题；

如果触碰到健康告知，还有机会通过智能核保实现标准体投保，不用多花钱、享受完整的保障。

谱蓝君尝试了一些常见的疾病做智能核保：

不过具体情况具体分析，以上核保条件和结论仅供参考。

不同的产品有各种的特性，适合不同的人群。

谱蓝君整理了一下目前市面上所有高性价比的单次赔付重疾险，大家可以按需选择~

投保建议：

预算有限、追求极致性价比：保定期选完美人生守护2021；保终身选康乐一生2021；

高保额：康乐一生2021、阿童沐1号，重疾最高赔200%；无忧人生2021,70岁前重疾最高180%，少儿特疾双倍赔；

保障全面：超级玛丽4号，自带癌症关爱金，癌症和心脑血管特疾二次赔的赔付比例都最高；

高危、高龄：康惠保旗舰版2.0，1-6类职业可投；康乐一生2021，最高60岁可投。

最后总结一下这款康乐一生2021的亮点：

• 重疾保额高：最高赔200%保额；
• 保费便宜：保终身不强制捆绑身故责任，刷新了目前重疾保终身的地板价

适合保终身、追求高性价比的人群。不建议附加身故责任、癌症和心脑血管特疾额外赔。

即直接选基础保障（保终身，交30年），不附加任何额外责任。

想要投保康乐一生2021，或了解其他保险产品的朋友，可以点击下方图片，免费报名咨询，会有专业理财师为您耐心讲解，协助规范投保并提供周全的后续理赔服务。