康乐一生2021:重疾最高可赔200%,保终身突破行业地板价!

最近新定义重疾市场动作有点大,谱蓝君的第n篇测评来了……

这次是复星联合继续沿用“康乐一生”这个大IP,推出的一款单次赔付重疾险——康乐一生2021

康乐一生2021:重疾最高可赔200%,保终身突破行业地板价!

重疾最高赔200%基本保额,买50万赔100万!

这赔付额度都能和阿童沐1号并列第一了,而且保费便宜了10%-15%,保终身突破行业地板价

咱们今天就来好好看看这款康乐一生2021,是噱头还是真实惠?

主要内容如下:

  • 康乐一生2021保障内容
  • 有什么特点
  • 同类产品横向对比
  • 谱蓝君总结

复星联合这个保险公司,大家应该不会陌生。

除了康乐一生系列、妈咪保贝等重疾险,以超越保2020优越保为代表的百万医疗险也是有口皆碑。👍

复星联合,于2017年1月19日经银保监会审核批准开业,实缴注册资本5亿元,总部广州

大股东爸爸是著名的复星集团。

根据最新数据显示,2020年第四季度核心偿付充足率和综合偿付能力充足率均为165.04%,相比上季度末均有所回升,满足监管要求。

康乐一生2021:重疾最高可赔200%,保终身突破行业地板价!

(复星联合2020年四季度偿付能力报告)

保险公司经营稳当,我们只管看产品就好——

康乐一生2021:重疾最高可赔200%,保终身突破行业地板价!

基本保障:

轻症:51种,含原位癌,3次,每次赔30%保额;

中症:25种,2次,每次赔60%保额;

重疾:110种,1次,赔付100%保额60岁前额外多赔50%保额;投保前15年首次确诊重疾1年内的医保内自付医疗费超过5万,额外赔付50%保额

(重疾最高累计赔200%保额

被保人豁免:被保人确诊轻症、中症、重疾豁免余期保费,保单依然有效。

可选保障:

癌症二次赔和特定心脑血管重疾二次赔:

癌症二次赔:额外赔付60万

首次重疾为癌症,间隔期3年;

首次重疾非癌症,间隔期1年;

特定心脑血管重疾二次赔:额外赔付60万

包括严重脑中风后遗症/冠脉搭桥术/较重急性心梗3种;

首次重疾为特疾,间隔期1年;

首次重疾非特疾,间隔期1年;

身故/全残:18岁前返还已交保费,18岁后赔付50万,保至70岁为必选;

投保人豁免:投保人发生轻症、中症、重疾、疾病终末期、全残、身故,豁免余期保费,不影响被保人保障权益。

康乐一生2021,最大的亮点在于,重疾赔付高,最高双倍保额。

重疾限时额外赔付,信泰那几款都已经送到80%保额了,康乐一生先额外送50%保额,如果真的有需要花到很多钱(医保内自费5万元及以上),就额外再送50%保额!

如此一来,累计额外赔付100%保额了,跟阿童沐1号一样了,但却能做到比阿童沐更便宜。

保终身的价格非常有优势。30岁的男性保终身,50万基本保额,分30年交,每年只需要6315元就能撬得动100万重疾保额的杠杆。女性的保费就更便宜了。

康乐一生2021:重疾最高可赔200%,保终身突破行业地板价!

适合预算有限又想要一步到位保障终身、追求充足保额的朋友。

1、重疾最高赔200%保额

买重疾险就是买保额。

康乐人生2021,在重疾保额上玩了点新花样,除了基本的重疾责任、60岁前额外赔付:

重疾:110种,1次,赔付100%基本保额;

60岁前额外赔50%基本保额(即60岁前赔150%保额;

再加了一项【首次重疾医疗津贴】:

首次重疾医疗津贴:投保前15年首次确诊重疾1年内的医疗费医保内自付超过5万,额外赔付50%基本保额。

康乐一生2021:重疾最高可赔200%,保终身突破行业地板价!

医保内自付超过5万是什么概念?

一般来说,医保可以报销七成左右,医保内自付≥5万,那么确诊1年内医保内医疗费用≥16万。

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大家可能觉得这个数字很大,但倘若患上重疾,治疗费确实堪称天价,动辄几十万。

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刚好最近中国精算师协会出了一份国民防范重大疾病健康教育读本,里面一些重疾数据对我们配置保障很有启发。明天再给大家细说了。

总之,首次重疾医疗津贴的触发门槛并不算高,挺容易拿到的。

拿到的话,重疾最高就能赔200%保额了!跟其他有重疾额外赔付的产品对比一下保额和保费,就知道它真的性价比很高:

赔得最多,价格仅次于康惠保旗舰版2.0。性价比top。

康乐一生2021:重疾最高可赔200%,保终身突破行业地板价!

2、常见高发轻中症全覆盖

轻症、中症的保障就很常规,别人有的它也有——

轻症:51种,3次,每次赔30%基本保额;

中症:25种,2次,每次赔60%基本保额;

常见的高发轻中症实现全覆盖,原位癌也有单独保障👍

康乐一生2021:重疾最高可赔200%,保终身突破行业地板价!

其中,单侧肺脏切除术等从一般的轻症提档为“中症”,基础赔付翻番

有几个病种的赔付门槛和一般产品略有不同,赔付门槛有高有低,比如:

1、“脑垂体瘤、脑囊肿、脑动脉瘤及脑血管瘤”被拆分成2个病种,也没有隐形分组,增加理赔率 

2、“单眼失明”取消年龄限制,更容易通过理赔审核 

3、但“轻症”中的慢性肾功能障碍,定义比超级玛丽4号更严格:

康乐一生2021:重疾最高可赔200%,保终身突破行业地板价!

(康乐一生2021)

康乐一生2021:重疾最高可赔200%,保终身突破行业地板价!

(超级玛丽4号)

现在有肾脏相关基础病的朋友,还是建议着重考虑超级玛丽4号~

如果不介意这点的话,康乐一生2021的轻中症保障倒是没什么毛病了。

3、高发重疾二次赔可选

几乎“晋升”为标配的癌症二次赔和心脑血管特疾二次赔,康乐一生2021同样有,但两个责任需要同时附加,不能单独选其一。

癌症二次赔付:额外赔付120%基本保额;

首次重疾为癌症,间隔期3年;

首次重疾非癌症,间隔期1年;

心脑血管特疾二次赔:额外赔付120%基本保额

首次重疾为特疾,间隔期1年;

首次重疾非特疾,间隔期1年;

赔付比例120%比较主流,但不是最高的(超级玛丽4号完美人生守护2021赔150%);

间隔期也不是最短的,首次非重疾/心血管特疾,间隔期也要1年,别的产品只要180天。

康乐一生2021:重疾最高可赔200%,保终身突破行业地板价!

附加癌症二次赔和心脑血管特疾二次赔后,康乐一生2021男性费率上涨48%左右,女性费率上涨44%左右,和市场平均水平相比有点高了。

不建议附加。

真有这些需求的话,选以下这些吧:

  • +癌症二次赔:超级玛丽4号;
  • +心脑血管特疾二次赔:无忧人生2021;
  • +癌症二次赔+心脑血管特疾二次赔:超级玛丽4号。

4、不强制捆绑身故责任

康乐一生2021,保至70岁的话强制捆绑了身故责任,如果选择保终身,则可以不选身故责任:身故/全残:18岁前返还已交保费,18岁后赔付基本保额。

保终身附加身故后,男性费率上涨45%左右,女性费率上涨43%左右。

完全没必要哈,还不如另外每一份定寿作补充。不建议附加身故责任,这句话谱蓝君已经说腻了~😅

康乐一生2021:重疾最高可赔200%,保终身突破行业地板价!

5、提供智能核保

投保时一定要对健康情况如实告知,以免在理赔时发生不必要的纠纷。

康乐一生2021的健康告知问询的都是一些常见的问题;

如果触碰到健康告知,还有机会通过智能核保实现标准体投保,不用多花钱、享受完整的保障。

谱蓝君尝试了一些常见的疾病做智能核保:

康乐一生2021:重疾最高可赔200%,保终身突破行业地板价!

不过具体情况具体分析,以上核保条件和结论仅供参考。

不同的产品有各种的特性,适合不同的人群。

谱蓝君整理了一下目前市面上所有高性价比的单次赔付重疾险,大家可以按需选择~

康乐一生2021:重疾最高可赔200%,保终身突破行业地板价!

投保建议:

预算有限、追求极致性价比:保定期选完美人生守护2021;保终身选康乐一生2021;

高保额:康乐一生2021、阿童沐1号,重疾最高赔200%;无忧人生2021,70岁前重疾最高180%,少儿特疾双倍赔;

保障全面:超级玛丽4号,自带癌症关爱金,癌症和心脑血管特疾二次赔的赔付比例都最高;

高危、高龄:康惠保旗舰版2.0,1-6类职业可投;康乐一生2021,最高60岁可投。

最后总结一下这款康乐一生2021的亮点:

  • 重疾保额高:最高赔200%保额;
  • 保费便宜:保终身不强制捆绑身故责任,刷新了目前重疾保终身的地板价

适合保终身、追求高性价比的人群。不建议附加身故责任、癌症和心脑血管特疾额外赔。

即直接选基础保障(保终身,交30年),不附加任何额外责任。

康乐一生2021:重疾最高可赔200%,保终身突破行业地板价!

想要投保康乐一生2021,或了解其他保险产品的朋友,可以点击下方图片,免费报名咨询,会有专业理财师为您耐心讲解,协助规范投保并提供周全的后续理赔服务。

原创文章,作者:谱蓝保,如若转载,请注明出处:https://www.pulanbx.com/bxcp/cpcp/34081.html

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