又一突破：无忧人生2021在70岁前重疾最高赔180%！

随着康惠保旗舰版2.0、完美人生守护2021、超级玛丽4号相继上线，谱蓝君已经分明嗅到了新定义重疾市场的硝烟了。

这几个产品都有一个共同点：保额特别充足，60岁前都送了不少的重疾保额。

没想到，这么快又被突破了：

最近，横琴人寿一款沿用“无忧人生”这个大IP，推出了一款单次赔付重疾险——无忧人生2021。

重疾额外赔付，延长到70岁，契合现在老龄化、延迟退休的社会现实，超越了一众产品！

咱们今天就来好好看看这款无忧人生2021，有没有让大家尽享无忧人生的本事？

主要内容如下：

• 无忧人生2021保障内容
• 有什么特点
• 同类产品横向对比
• 谱蓝君总结

2016年，横琴人寿在珠海正式成立，实缴注册资本达20亿元。

在成立的第一年，横琴人寿就亏损了8000多万，一度引起业内热议。但在2019年，凭借着优惠宝、无忧人生系列等优质产品，在市场中树立起了独有的口碑，并站稳脚跟。

以横琴人寿最新一季度的偿付能力报告来看，它的综合偿付能力充足率为156.36%，近两次风险综合评级均为A，达到了监管的标准，经营稳当。

 （横琴人寿2020年四季度偿付能力报告）

直接往下看产品——

基本保障：

轻症：48种（含原位癌），最多赔3次，每次赔30%基本保额；70岁前首次轻症赔45%；

中症：36种，3次，每次赔60%基本保额；

重疾：110种，1次，赔付100%保额；70岁前额外赔50%；有轻症理赔史的，重疾额外再赔30%（即70岁前重疾最高累计赔180%）

被保人豁免：被保人确诊轻症、中症、重疾豁免余期保费，保单依然有效；

身故/全残：18岁前返还已交保费，18岁后赔付100%保额。

可选保障：

癌症二次赔付：额外赔付120%保额；

首次重疾为癌症，间隔期3年；

首次重疾非癌症，间隔期180天；

特定心脑血管重疾二次赔：额外赔付120%保额；

包括10种心脑血管特疾；

首次重疾为特疾，间隔期1年；

首次重疾非特疾，间隔期180天；

少儿特疾：20种少儿高发，按重疾赔付后，额外赔1次100%保额，保至31岁。

无忧人生2021，最大的亮点肯定是在于70岁前重疾额外赔付50%

最近两会不是才说要开始渐近式延迟退休吗？估计我们这一代差不多也得六十多七十才能退休了。能保到70岁，当然好，相当于给60岁老人多送一份保额不错的10年期重疾险了。要知道到了那个岁数可不好投保了，能投的都很贵了。

【首次重疾、轻症额外赔付】延长至70岁，一定程度为咱们多预留了一点安全余量。

另外，轻症赔付过后，重疾保额自动提升30%，70岁前患重疾的话，最高可以拿到180%基本保额（100%+50%+30%），也就是说投50万基本保额就可能一次性获赔90万了。

还有几种比较实用的附加保障可以让大家自主附加。

可惜，保额本来就很充足了，还要捆绑了身故责任，因为保费并不十分便宜。

保障充足，适合预算相对充裕的朋友，女性的费率比较好一点。

1、70岁前重疾最高赔180%

无忧人生2021，在重疾保障上玩了很多新花样：

重疾：110种，1次，100%基本保额/次，70岁前多赔50%；

若赔付过轻症后，再罹患重疾，重疾额外赔付30%

也就是说，70岁前重疾最高能赔1.8倍基本保额！

和其他有【重疾额外赔付】的产品对比一下吧——

时间上绝对是胜者了，唯一一个保至70岁那么久的；

最高累计可以获赔180%基本保额，虽然这个数跟其他几款一样，但中间加了个条件：得先确诊轻症。否则就只能获赔150%了。

不过综合看下来，还是很不错的，也属于第一梯队的了。👍

2、常见轻中症全覆盖，高赔付

上面说到重疾额外赔30%，触发条件是：有过轻症赔付史。

这个触发门槛，直接影响了重疾保障充足度。

来看看，无忧人生2021的轻中症保障如何？

轻症：48种，3次，每次赔30%基本保额；70岁前首次轻症额外赔15%；

中症：36种，3次，每次赔60%基本保额；

首次轻症45%保额，这在目前的新定义重疾险里面来说，非常亮眼。旧定义的时候也不过如此。

保的病种含金量也很高，一点都不掺水。原位癌也单独保障。👍

其中，单侧肺脏切除等从一般的轻症提档为“中症”，基础赔付翻番。

但要注意一下，“轻症”中的慢性肾功能障碍，定义比超级玛丽4号严格：

（无忧人生2021）

（超级玛丽4号）

如果现在有肾脏相关基础病的朋友，还是建议着重考虑超级玛丽4号~

3、癌症二次赔灵活可选

几乎“晋升”为标配的癌症二次赔，无忧人生2021同样有，可自由选择：

癌症二次赔付：额外赔付120%基本保额；

首次重疾为癌症，间隔期3年；

首次重疾非癌症，间隔期180天；

间隔期设置没什么问题，赔付比例120%也比较主流，但不是最高的，超级玛丽4号和完美人生守护2021赔150%目前并列第一。

附加癌症二次赔后，男性费率上涨20%左右，女性费率上涨21%左右，和市场平均水平相比有点高了。

只能说，有其他更好的选择吧。当然，不差钱的随意~

4、心脑血管特疾二次赔附加成本低

除了癌症之外，心脑血管疾病也是常居在重疾top榜上，死亡率甚至超过癌症。

（中国心血管健康与疾病报告2019）

注重心脑血管疾病保障很有必要，尤其是针对有三高、肥胖等基础病的男性朋友们。

无忧人生2021的心脑血管特疾二次赔，看得出来下了一番功夫：

特定心脑血管重疾（10种）二次赔：额外赔付120%基本保额；

首次重疾为特疾，间隔期1年；

首次重疾非特疾，间隔期180天；

涵盖10种疾病，其中就有6种是银保监官方定义的高发重疾。

（标红为定义重疾）

保的病种多，而且都是重疾赔付率头几名的“选手”。含金量很高。

附加成本仅需7%-9%。比其他重疾产品划算得多。

建议附加上。

5、少儿特疾保障期长

除了常见的癌症二次赔、心脑血管特疾二次赔，附加选项里还有专门为青少儿设计的：

少儿特疾额外赔付：

20种，1次，额外赔付100%基本保额，保至31岁

赔付高，买50万赔100万；

涵盖病种多，几乎都是常见的少儿高发重疾，不掺水；

最关键是，保障期长，保至31岁（一般只保至18岁）～

给10岁男生附加少儿特疾，只需多花95元，就能撬起100万的杠杆。👏

6、身故赔保额

这个比较不友好了：

只能保终身，而且强制捆绑了身故责任：

身故/全残：18岁前返还已交保费；18岁后赔付基本保额。

预算有限的朋友可能就只能远观了。

本来就想要身故责任的话还好说，按主流标准附加身故责任保费涨40%-50%来看，无忧人生2021综合性价比还不错，尤其是女性。选别的产品再附加身故责任，不见得会比它便宜。

介绍了这么多，这款产品可以怎么选配呢？

• 少儿方案：基础+少儿特疾额外赔付+投保人豁免（保终身，交30年）
• 成人方案：基础+心脑血管特疾二次赔（保终身，交30年）

不同的产品有各种的特性，适合不同的人群。

谱蓝君整理了一下目前市面上所有高性价比的单次赔付重疾险，大家可以按需选择~

投保建议：

预算有限、极致性价比：超级玛丽4号、完美人生守护2021，不捆绑身故责任，可选保至70岁，费率更低；

注重癌症保障：超级玛丽4号，自带癌症关爱金，确诊1年后即可赔，最高30%，组成癌症4重保障；

注重轻中症保障：无忧人生2021,70岁前首次轻症赔付最高；超级玛丽4号、完美人生守护2021，60岁前首次轻、中症都有额外赔付；

高保额：无忧人生2021,70岁前重疾最高180%，少儿特疾双倍赔；超级玛丽4号、完美人生守护2021，癌症和心脑血管特疾二次赔的赔付比例都最高；阿童沐1号，重疾最高200%；

前症保障：康惠保旗舰版2.0；

高危职业：康惠保旗舰版2.0，1-6类职业人群可投。

最后总结一下这款横琴无忧人生2021的亮点：

70岁前保额充足，是目前额外赔付最长久的产品。心脑血管特疾、少儿特疾二次赔都很划算，值得附加。美中不足的是只能保终身、捆绑身故责任。

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