老龄化事业全面发展:人口寒冬中有保险业的春天

孙老师「逸仙夜话」读书会

导读: 随着人口老龄化的加速和居民收入的不断增长,人们对健康养老的认识也在增强。在人口增长的寒冬里,保险业迎来了发展的春天。

根据中国保监会公布的最新数据,今年前5月保险保费收入1.61万亿元,同比增长38.18%,其中寿险原保费收入1.03万亿元,同比增长45.61%,原保费收入1913.96亿元,同比增长90.13%。值得注意的是,自2014年以来,寿险、健康保险业务的保费收入保持了20%以上的同比增长率。今年以来,这一增长率仍在加快。

根据瑞士再保险的研究,人均GDP国家保险支出在5000美元至35000美元之间增长最快。这些国家的消费者在保险安全方面有巨大的需求空间,因此保险支出的增长明显快于收入的增长。在收入水平较高或较低的国家,保险需求的收入弹性接近1。2015年,中国GDP人均67.67万亿元GDP5.2万元,约8016美元。目前,中国正处于保险支出增长最快的阶段,明显高于收入增长。从近年来中国保险业的增长率来看,也符合这一研究。中国人均3.5万美元GDP,还有很长的路要走,这也意味着保险业的春天持续一段时间。

另一个参考数据是中国的保险密度和深度。截至2015年底,中国的保险密度为176.49元/人(271.77美元/人),同比增长19.44%;保险深度为3.59%,同比增长0.41个百分点。虽然近年来中国的保险密度和深度不断提高,但与美国(4017美元/人,7.30%)、日本(4207美元/人,10.80%)、英国(4823美元/人,10.60%)等发达国家相比,仍存在巨大差距。与发达国家相比,中国的保险密度远低于人均GDP之比。

此外,中国已经开始进入人口老龄化阶段,中国有2.2亿60岁以上的老年人。未来10年或20年,中国老龄化人口将处于高峰期。离退休年龄越近,人们就越关注自己的健康和养老金。

上个月底,中共中央政治局会议提出,要促进老龄化事业的全面协调和可持续发展。泰康、平安、国寿、新华社等大型保险机构也在布局养老社区和医疗保健相结合,创新养老保健服务模式。其中一个机构通常投资数百亿,其资本来源和未来收入是通过养老险、获得健康保险等产品的保费收入。

当然,保费收入的增长也非常重要,即监管环境的改善。中国保监会的精简管理和权力下放以及保险业改革的深化,释放了行业活力,为未来的增长开辟了空间。目前,人身保险费率已完全市场化,每次人身保险险种费率改革使保险后续保费收入爆炸式增长。

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孙老师「逸仙夜话」读书会

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