眨眼间2022年已过半，7月开始各大保险公司陆续公布理赔半年报。
截至今日，已有28家保险公司发布了上半年的理赔报告。
一家保险公司服务到不到位、容不容易获赔、赔款到账快不快，直接以数据见真章。
赶紧跟着谱蓝君一起来看看，哪家保险公司最易赔，哪种保险最实用，以及这些理赔数据对咱们买保险有什么启发吧~
主要内容如下：
- 2022理赔半年报数据总览
- 从理赔数据看，保险要怎么买？
- 谱蓝君总结
无论是买保险前，还是买了保险后，消费者始终最担心的是：出险后能不能顺利获赔？
不少人觉得，知名大公司不会赖账，小公司肯定专挑毛病，这也不赔，那也不赔。
道理都说烂了，今天咱们看看实在的数据吧——
（点击查看高清大图）
按理赔规模来说，赔付总额名列前茅的，依然大家耳熟能详的“大公司”。
不过理赔规模大，跟消费者个人没啥直接关系，大公司业务量大，卖出去的保单多，赔的自然也多了，这并不代表你买了它家的保险就一定能赔。
真正影响消费者个人能否顺利获赔的，得看这两个数据：获赔率、理赔时效。
这两个数据关系到我们能不能获赔、赔款多久能到手。
对比以上28家保险公司的获赔率和理赔时效，不难看出都相差不大。
1、获赔率：平均99%以上
根据各大保司公布的数据，整体理赔率在97%-100%之间，平均下来高达99.08%。
可见，保险真的不难赔。凡是报案申请理赔的，99%以上的概率能够获赔。
而且也不存在“小公司”比“大公司”难赔的情况，甚至一些所谓的“小公司”获赔率比“大公司”还要高。
往往会被拒赔的，多数都是因为投保时没有如实告知健康状况，有刻意隐瞒、恶意骗保等行为，而被保险公司以正当理由拒赔。
作为消费者，想要得到有效的保障，我们能做的就是投保时如实告知，这样当出险时达到赔付条件，一般都是可以顺利拿到赔款的。
2、理赔时效：均在2天之内
《保险法》第二十三条规定：
在保险公司收到理赔申请后，必须及时做出核定，情况复杂的，最晚也得在30天内给出核定；核定后，符合保险责任的，必须在10天内履行赔付的义务。
从数据中看到，各大保险公司的理赔时效都在2天内。
平均申请支付时效最短的是国寿，只需0.46天就完成了赔付；
最长的是北大方正，但即便是最慢的，也只花了1.59天，均远远超过《保险法》的规定。
其实这也得益于保险行业的“数字化”，基本上各大保险公司现在都支持线上自助理赔。
即便在异地，只要动动手指，在保险公司公众号或APP上报案，再拍照上传理赔资料，线上就可以完成理赔全流程，非常方便快捷。
（太平洋寿险）
（人保寿险）
（泰康在线）
（中意人寿）
（陆家嘴国泰人寿）
除了笼统的理赔大数据外，保险公司还发布了理赔的具体情况，比如哪个险种理赔率高、哪些疾病发生率高、哪个年龄段发病率高等等，对大家如何买保险具有一定的参考价值。
谱蓝君翻遍了各家保险公司的理赔报告，提取了一些重要的数据来做分析，看看我们买保险时要重点注意哪些地方：
1、重疾呈年轻化趋势
大多数人在为家庭成员配置保险时，都会优先考虑老人和小孩。
毕竟老人和小孩都是家庭成员中的“弱势群体”。小孩尚在发育成长，抵抗力差，老人身体机能衰退，少不了小病小痛。
所以大家会认为，这两个群体是最需要保险保障的。
但从理赔数据来看，重疾出险年龄段最高的是在41-60岁。
当代人生活节奏快，工作压力大，饮食作息不规律，一些身体异常积压久了，爆发起来可不止是小病小痛那么简单了。
41-60岁正是人生的黄金期，上有老下有小，一旦倒下了，没有保障来弥补家庭财务缺口，家庭又能支撑多久呢？
所以这个年龄阶段更需要全面充足的保障，而且还得趁早配置保险，毕竟风险不等人，早买早有保障，保费也会更便宜！
2、恶性肿瘤发病率高
癌症一直是重疾中发病率最高的，理赔数据显示，癌症占了重疾理赔的六成以上。
癌症分很多病种，由于男女性身体结构存在很大差异，因此男女性高发的病种也有区别——
- 男性高发癌症：甲状腺癌、肺癌、肝癌等
- 女性高发癌症：甲状腺癌、乳腺癌、肺癌等
针对如此高发的癌症，建议大家在买保险时做好癌症保障。
如果有癌症额外赔/多次赔/治疗津贴，可以考虑附加上。这样一来，无论是新发，还是转移、复发、持续都可以得到保障。
从各保险公司的理赔数据看，心脑血管疾病紧随在癌症后面，是第二大高发的重疾。
有家族史，或者平时工作加班多的朋友，最好也加上额外的心脑血管保障。
3、医疗险实用性最强
从各大保险公司发布的理赔件数来看，医疗险占了八九成，可见实用性有多强。
（平安人寿）
（太平洋寿险）
（太平人寿）
（天安人寿）
（富德生命人寿）
（阳光人寿）
与重疾险相比，医疗险的理赔门槛更低。
无论是意外还是生病（不限疾病），只要治疗费用达到起付线标准就可以报销，保障范围非常广。
而且上百万的保额，一年只需要几百来块，便宜还实用，性价比杠杠的。
如果手头紧张，暂时还无法配置重疾险，也一定要先把医疗险配置好，作医保的补充。4、疾病身故比意外身故更高发
根据保险公司理赔数据显示，男性身故风险高于女性，这也是男性寿险费率比女性贵的原因所在。
疾病身故风险高于意外，七八成以上都是疾病身故，意外身故只占了两三成。
疾病身故的概率远超意外身故，说明配置寿险是相当有必要的，在身故保障上，意外险无法代替寿险。（因为寿险可以保障意外和疾病身故，而意外险只能保意外身故。）
当然，意外险有其配置意义，虽然意外身故的发生率较低，但意外险还有保伤残这项独一无二的责任，一年也就一百来块。
所以，不必二者取其一，把这两个险种一起配置上，才能更好地规避身故和伤残风险。
看完各家保险公司的理赔半年报，发现和谱蓝的理赔半年报《谱蓝2022理赔半年报 | 协赔总金额1544万！》所呈现出来的问题大差不差——
- 重疾越来越年轻化，要趁早落实保障；
- 癌症发病率最高，要重点关注癌症保障；
- 医疗险实用率最高，至少要有一份医疗险打底；
- 疾病身故概率高，寿险和意外险都得配置。
无论谱蓝君平时跟大家科普多少理念，宣导监管的安全性，都不如实打实的理赔数据硬气。
基本每半年、每年，各大保司放出理赔数据，谱蓝君都会给大家整理一次，没别的，就是希望大家一起来公正客观地认识保险。
保险理赔没你想的那么难，保险并不是“这也不赔，那也不赔”；
所谓的“小公司”也并没有不靠谱，反而有些理赔效率也很高。
这些理赔数据，能够给我们以保障方案规划、保险产品筛选上的启发。
希望朋友们看完以后，都能有更客观、深层的思考。
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