近30家保险公司公布2022理赔半年报,原来保险得这样买……

眨眼间2022年已过半,7月开始各大保险公司陆续公布理赔半年报。

截至今日,已有28家保险公司发布了上半年的理赔报告。

一家保险公司服务到不到位、容不容易获赔、赔款到账快不快,直接以数据见真章。

赶紧跟着谱蓝君一起来看看,哪家保险公司最易赔哪种保险最实用,以及这些理赔数据对咱们买保险有什么启发吧~

主要内容如下:

无论是买保险前,还是买了保险后,消费者始终最担心的是:出险后能不能顺利获赔?

不少人觉得,知名大公司不会赖账,小公司肯定专挑毛病,这也不赔,那也不赔。

道理都说烂了,今天咱们看看实在的数据吧——

近30家保险公司公布2022理赔半年报,原来保险得这样买......

(点击查看高清大图)

按理赔规模来说,赔付总额名列前茅的,依然大家耳熟能详的“大公司”。

不过理赔规模大,跟消费者个人没啥直接关系,大公司业务量大,卖出去的保单多,赔的自然也多了,这并不代表你买了它家的保险就一定能赔。

真正影响消费者个人能否顺利获赔的,得看这两个数据:获赔率、理赔时效

这两个数据关系到我们能不能获赔、赔款多久能到手

对比以上28家保险公司的获赔率和理赔时效,不难看出都相差不大。

1、获赔率:平均99%以上

根据各大保司公布的数据,整体理赔率在97%-100%之间,平均下来高达99.08%

可见,保险真的不难赔。凡是报案申请理赔的,99%以上的概率能够获赔。

而且也不存在“小公司”比“大公司”难赔的情况,甚至一些所谓的“小公司”获赔率比“大公司”还要高。

往往会被拒赔的,多数都是因为投保时没有如实告知健康状况,有刻意隐瞒、恶意骗保等行为,而被保险公司以正当理由拒赔。

作为消费者,想要得到有效的保障,我们能做的就是投保时如实告知,这样当出险时达到赔付条件,一般都是可以顺利拿到赔款的。

2、理赔时效:均在2天之内

《保险法》第二十三条规定:

近30家保险公司公布2022理赔半年报,原来保险得这样买......

在保险公司收到理赔申请后,必须及时做出核定,情况复杂的,最晚也得在30天内给出核定;核定后,符合保险责任的,必须在10天内履行赔付的义务。

从数据中看到,各大保险公司的理赔时效都在2天内

平均申请支付时效最短的是国寿,只需0.46天就完成了赔付;

最长的是北大方正,但即便是最慢的,也只花了1.59天,均远远超过《保险法》的规定。

其实这也得益于保险行业的“数字化”,基本上各大保险公司现在都支持线上自助理赔。

即便在异地,只要动动手指,在保险公司公众号或APP上报案,再拍照上传理赔资料,线上就可以完成理赔全流程,非常方便快捷。

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(太平洋寿险)

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(人保寿险)

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(泰康在线)

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(中意人寿)

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(陆家嘴国泰人寿)

除了笼统的理赔大数据外,保险公司还发布了理赔的具体情况,比如哪个险种理赔率高、哪些疾病发生率高、哪个年龄段发病率高等等,对大家如何买保险具有一定的参考价值。

谱蓝君翻遍了各家保险公司的理赔报告,提取了一些重要的数据来做分析,看看我们买保险时要重点注意哪些地方:

1、重疾呈年轻化趋势

大多数人在为家庭成员配置保险时,都会优先考虑老人和小孩。

毕竟老人和小孩都是家庭成员中的“弱势群体”。小孩尚在发育成长,抵抗力差,老人身体机能衰退,少不了小病小痛。

所以大家会认为,这两个群体是最需要保险保障的。

但从理赔数据来看,重疾出险年龄段最高的是在41-60岁。

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当代人生活节奏快,工作压力大,饮食作息不规律,一些身体异常积压久了,爆发起来可不止是小病小痛那么简单了。

41-60岁正是人生的黄金期,上有老下有小,一旦倒下了,没有保障来弥补家庭财务缺口,家庭又能支撑多久呢?

所以这个年龄阶段更需要全面充足的保障,而且还得趁早配置保险,毕竟风险不等人,早买早有保障,保费也会更便宜!

2、恶性肿瘤发病率高

癌症一直是重疾中发病率最高的,理赔数据显示,癌症占了重疾理赔的六成以上。

近30家保险公司公布2022理赔半年报,原来保险得这样买......

癌症分很多病种,由于男女性身体结构存在很大差异,因此男女性高发的病种也有区别——

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  • 男性高发癌症:甲状腺癌、肺癌、肝癌等
  • 女性高发癌症:甲状腺癌、乳腺癌、肺癌等

针对如此高发的癌症,建议大家在买保险时做好癌症保障。

如果有癌症额外赔/多次赔/治疗津贴,可以考虑附加上。这样一来,无论是新发,还是转移、复发、持续都可以得到保障。

从各保险公司的理赔数据看,心脑血管疾病紧随在癌症后面,是第二大高发的重疾。

有家族史,或者平时工作加班多的朋友,最好也加上额外的心脑血管保障。

3、医疗险实用性最强

从各大保险公司发布的理赔件数来看,医疗险占了八九成,可见实用性有多强。

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(平安人寿)

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(太平洋寿险)

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(太平人寿)

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(天安人寿)

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(富德生命人寿)

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(阳光人寿)

与重疾险相比,医疗险的理赔门槛更低。

无论是意外还是生病(不限疾病),只要治疗费用达到起付线标准就可以报销,保障范围非常广。

而且上百万的保额,一年只需要几百来,便宜还实用,性价比杠杠的。

如果手头紧张,暂时还无法配置重疾险,也一定要先把医疗险配置好,作医保的补充。4、疾病身故比意外身故更高发

根据保险公司理赔数据显示,男性身故风险高于女性,这也是男性寿险费率比女性贵的原因所在。
疾病身故风险高于意外,七八成以上都是疾病身故,意外身故只占了两三成。

近30家保险公司公布2022理赔半年报,原来保险得这样买......

疾病身故的概率远超意外身故,说明配置寿险是相当有必要的,在身故保障上,意外险无法代替寿险。(因为寿险可以保障意外和疾病身故,而意外险只能保意外身故。)

当然,意外险有其配置意义,虽然意外身故的发生率较低,但意外险还有保伤残这项独一无二的责任,一年也就一百来块。

所以,不必二者取其一,把这两个险种一起配置上,才能更好地规避身故和伤残风险。

看完各家保险公司的理赔半年报,发现和谱蓝的理赔半年报《谱蓝2022理赔半年报 | 协赔总金额1544万!》所呈现出来的问题大差不差——

  • 重疾越来越年轻化,要趁早落实保障;
  • 癌症发病率最高,要重点关注癌症保障;
  • 医疗险实用率最高,至少要有一份医疗险打底;
  • 疾病身故概率高,寿险和意外险都得配置。

无论谱蓝君平时跟大家科普多少理念,宣导监管的安全性,都不如实打实的理赔数据硬气。

基本每半年、每年,各大保司放出理赔数据,谱蓝君都会给大家整理一次,没别的,就是希望大家一起来公正客观地认识保险。

保险理赔没你想的那么难,保险并不是“这也不赔,那也不赔”;

所谓的“小公司”也并没有不靠谱,反而有些理赔效率也很高。

这些理赔数据,能够给我们以保障方案规划、保险产品筛选上的启发。

希望朋友们看完以后,都能有更客观、深层的思考。

想了解更多,或有保障规划需求的朋友,点击下方图片,免费报名咨询,会有专业理财师为您耐心讲解,协助规范投保并提供周全的后续理赔服务。

原创文章,作者:谱蓝保,如若转载,请注明出处:https://www.pulanbx.com/bxzs/lpal/25917.html

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