2025乳腺+甲状腺结节投保攻略：双重除外破解方案

刚帮90后宝妈小林搞定一个难题：乳腺结节3级+甲状腺结节4a级，连续被4家保险公司双重除外！今天手把手教你——用”重疾险打底+防癌险加餐”的组合拳，硬是从保险公司嘴里抢回保障范围！

一、保险公司最头疼的”双结”人群

核保部老同学偷偷说：

✔️ 乳腺/甲状腺同时有结节（拒保率飙升60%）

✔️ 结节分级跨3级（比如乳腺2级+甲状腺4a级）

✔️ 有家族癌症史（乳腺癌/甲状腺癌直系亲属）

真实案例对比：

• 张姐（分开投保）：重疾险双重除外+防癌险拒保

• 王哥（组合投保）：重疾险保乳腺+防癌险保甲状腺

二、2025年最抗打的”双结”套餐

黄金组合1：消费型重疾险+终身防癌险

• 推荐搭配：达尔文8号（重疾）+平安i无忧3.0（防癌） • 优势：年缴5000能撬动80万保额 • 隐藏福利：甲状腺癌复发也能赔

黄金组合2：多次赔付重疾+特定疾病险

• 爆款组合：昆仑健康普惠多倍版+众安乳腺关爱 • 独门绝技：乳腺结节3级有机会标体承保 • 注意：要提供半年内钼靶检查报告

避坑指南：

💰 别碰”全打包”产品（保障缺口更大） 📅 抓住3-4月开门红（核保尺度放宽15%）

三、核保材料”美颜”三板斧

1. 检查时间心机：
   • 乳腺：月经结束后7-10天检查（激素干扰最小）
   • 甲状腺：避开流感季（避免炎症影响）
2. 报告组合拳：
   • 必做：乳腺超声+甲状腺弹性成像
   • 加餐：肿瘤标志物CA153+TG检测
3. 投保话术：
   • 重点强调：”近2年结节大小无变化”
   • 主动提供：年度体检对比报告

四、说句大实话

在保险行业摸爬滚打10年，见过太多”双结”客户被坑——不是你们身体差，是没搞懂保险公司的”组合投保”潜规则！

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