支付宝的相互宝分摊金额激增30倍,还要不要参加?

帮助他人、守护自己;一人生病,大家出钱”,这是相互宝的标语。

2019年七月,支付宝的相互宝最新公示显示,分摊金额突破一元,达1.48元,受助人数为496人。

这一下就炸开了锅,这分摊的金额可比不久前翻了几十倍!虽然只是1.48元,但是这增长的速度着实让人有些心慌。

谱蓝君今天就来和大家好好聊聊,支付宝的相互宝现在到底怎么样了,还值不值得加入?

主要内容如下:

  • 从“相互保”到“相互宝”
  • 分摊金额为何急速增长?
  • 相互宝值不值得加入?
  • 谱蓝君总结

2018年10月16日,信美人寿与蚂蚁保险在支付宝联合推出“相互保”,上线仅41天,参加人员就突破1千万。

2018年11月27日,信美人寿因涉嫌违规,“相互保”被监管部门叫停,转头蚂蚁金服就发布公告:“相互保”升级为“相互宝”。

支付宝的相互宝分摊金额激增30倍,还要不要参加?

升级后的“相互宝”作出了以下修改:

  • 分摊金额无上限→2019年总分摊额不超过188元;
  • 管理费由10%下调至8%
  • 原要求参与人数不得低于330万人,否则解散,升级后低于330万人也不会解散。

“升级”后,我们再来具体看看相互宝的保障内容是什么:

等待期:90天

大病互助计划:0-59周岁,轻度重症赔付5万,重度重症赔付30万,其中40-59周岁赔付10万。

老年防癌计划:60-70周岁,轻度重症赔付5万,重度重症赔付10万三高及心脑血管患者均可加入。

每月14号,28号扣费,每年分摊金额上限为188元

很多朋友还发现了一个关键点:升级后的“相互宝”不再是保险产品,只是一个互助计划。

不过,类似保险的保障内容,以及超高的杠杆作用,还是吸引了很多人参加。


截止至2019年8月,已经有超过8000万人加入到计划当中。

不可否认,相互宝的推广,为人们更进一步普及了风险观念,越来越多的人抛下了对保障的偏见,开始有了保障意识;

它的形式和保险产品十分相似,有等待期、健康告知、赔付疾病范围等等,后期申请理赔也要经过审核,能一定程度上防止了“骗保”的行为。

而且就目前的平摊费用来看,抛开未来是否真的能为自己所用不说,很多人是抱着一种互助、慈善的心态去参与的,所以还是很值得鼓励的。

不过,在“相互宝”的页面中,谱蓝君看到一句话:“本计划不是保险,我们不承诺您能够获得确定的风险保障”。

原本写明是好事,可既然不是保险,为什么还在蚂蚁保险的首页

支付宝的相互宝分摊金额激增30倍,还要不要参加?

很多消费者不留心就容易被误导,以为是保险产品,有国家保监会撑腰。

希望支付宝平台能调整一下吧。

谱蓝君整理2019年以来,相互宝公布的分摊金额数据,大家过个目——

支付宝的相互宝分摊金额激增30倍,还要不要参加?

我们可以直观地看到,受助人员数5月时就出现了增长的苗头,6月就开始剧增,分摊金额从几分钱变成了1块多。

别小看了这一块钱,和之前的几分钱相比,翻了几十倍啊!如果按照这个速率增长下去……

很多人都很疑惑,为什么会突然增长得这么快呢?

谱蓝君认为,原因有以下几点:

1、等待期结束的人数增多

新加入相互宝的话,是有等待期的,等待期内无法因病申请理赔。

所以在去年“相互保”刚推出就加入的朋友,也得等到今年1月份左右,才结束等待期,可以开始申请理赔。

后面加入的人数越来越多,所以符合申请理赔资格的人数越来越多

2、参与人数增速减缓

把前面的数据翻个面儿——

支付宝的相互宝分摊金额激增30倍,还要不要参加?

分摊人数比起初期的增幅,近期的增速明显减缓,并且增长速度远低于受助人数

受助人数从6月开始大幅增长,环比增长了将近10倍,人均分摊金额也从6月开始明显上涨,2月的时候人均分摊才3分钱,最新的一期已经达到1.48元,将近翻了6,着实惊人。

‍越来越多的人申请理赔,但新加进来一起分摊的人没增长得那么多,直接导致了人均分摊的金额上升。

按照这样的势头,申请理赔金的人数只会越来越多,之后需要分摊的金额也越来越高。

1、理赔慢

谱蓝君看了一下7月第2期公布的理赔案件,很多都是2、3月份就确诊了,有的甚至更早,但是在7月份才拿到理赔。

支付宝的相互宝分摊金额激增30倍,还要不要参加?
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支付宝的相互宝分摊金额激增30倍,还要不要参加?
支付宝的相互宝分摊金额激增30倍,还要不要参加?

因为调查具体案件审理需要时间,而且相互宝也不像保险产品,受规定限制,必须在30天内作出判定,所以即使相互宝拖了好几个月才审批下来,也无可奈何,这也是近期受助人数数字激增的原因之一。

这么长的理赔时间,参加的朋友们就不要指望着靠它来做急用的救命钱了

2、理赔难

随着理赔案件越来越多,理赔失败的案件也越来越多,很多人一直在声讨相互宝:想要顺利获得理赔太难了!

为什么会“理赔难”,主要是两个原因:

1、参与者加入前没有做好健康告知

相互宝和保险产品一样,都有健康告知,不符合健康告知要求的,不予参加,参加了也不予理赔。

支付宝的相互宝分摊金额激增30倍,还要不要参加?

这就和大部分的保险理赔失败案例相同,很多人在自己投保的时候,对健康告知里的要求不熟悉,没有十分严谨地核实内容,导致之后理赔失败。

所以谱蓝君在这里给大家提个醒:投保还是要找专业的人协助,才能避免以后理赔失败,毕竟大多数人都不是全能选手,在保险上存在很多盲区。

2、“赔审员”是相互宝成员,或有失公正

案件在初步审核存在异议时,在符合条件的情况下可以提请陪审团审议,投票表决。

然而,陪审团的成员,是直接从相互宝的参与成员中,通过一场考试选拔出来的。

如果审议通过,判定为理赔,那么陪审员作为相互宝成员也要参与平摊,与自身利益冲突,所以在评审案件时,难免或有失公正。

正因为这样,理赔失败的当事人认为审判失当,争议越来越多,但都投诉无门。

3、稳定性低

相互宝缺少严格的监管,所以在很多方面具有不确定的因素,主要包括以下几个方面:

(1)互助计划可随时喊停

在保险行业中,保险公司倒闭了,保单可以由另一家公司接管,但相互宝只是一个众筹平台,被叫停后整个平台就会解散。

(2)保障内容可随时更改

保险产品中,保障内容都是固定的,不得随意更改,而相互宝则不受限。

比如在今年5月,相互宝就修改了甲状腺癌的理赔金额,由原先的30万改为5万。虽然甲状腺癌的治疗费用的确不高,但这难免会让人担忧,之后的规定会如何修改?

(3)杠杆会越来越低

不可否认,就开始以来,相互宝的杠杆是非常高的。

但从现在的分摊金额中就能看到,每一期的分摊金额都在急速增长,而增长的因素也都是不可避免的。虽然约定一年上限不会超过188元,但照这样的形式发展下去,金额很可能会上调,届时的杠杆只会越来越低。

支付宝的相互宝分摊金额激增30倍,还要不要参加?

经过前面的分析,谱蓝君希望大家可以看清,相互宝和保险产品还是有很大区别。

相互宝也在2021年12月28日宣布停运,具体可以点击文章查看:《重磅!相互宝宣布关停!》

一个完整的家庭保障方案,是由家庭经济支柱的寿险、每位家庭成员的重疾险、医疗险和意外险组成的,每一个险种都发挥着自己独有的作用。

作为一个众筹平台,相互宝在某种程度上作出了一定的规范,适用于实在没有资金配置保障的朋友可以先加入,总比没有任何保障要好,但它绝对不能取代家庭保障的必要组成部分。

如果你还没配置保险,买保险遇到什么问题,可以点击下方图片,免费报名家庭保障一对一规划服务,专业的理财师会帮你做个家庭保障规划,根据你自身的实际情况,做出保障充足、性价比高的保障方案。

原创文章,作者:谱蓝保,如若转载,请注明出处:https://www.pulanbx.com/rmht/27517.html

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