不限社保报销！一款适合买给爸妈的意外险

10月22日，保险业发生大地震。

中国银行业和保险监督管理委员会在其官方网站上发布了一份通知，通常被称为新的互联网保险规则。

新规很重磅，不符合要求的保险公司不能再通过网上销售保险；

新规来得很急，deadline定在12月31日，也就是说，留给我们的时间窗口只有一个月。

今天主要内容如下：

• 爆款产品将集体下架
• 以后能买到更好的产品吗？
• 高收益产品越来越少，如何买最划算？
• 谱蓝君总结

根据新规定，如果想在网上销售保险产品，保险公司只需满足下图左侧的5个基本要求；

如果你想在网上销售年金保险和增长寿险，但要满足下图右侧的六个高级要求就更难了。

目前，12月31日以后，年金保险可以在网上销售，大约有22种人寿保险。

也就是说，不符合新规要求的保险公司，网上销售的年金保险.增加人寿保险，下架。

一些网红产品已经提前抢走，下架。

还有很多爆款，每次下架通知都很紧急:

• 11月2日，我们与大家分享了长期计划，不到三天就下架了；
• 11月4日，我们刚刚完成了金满满的产品评估，不到两周金满满就提前下架了……

所以各位谱蓝的蓝友们，买到就是赚到。

考虑投保年金保险.增加寿险的朋友，要尽快，后续很难有更好的产品。

这与保险公司的经营机制有关。

几家传统的大型保险公司，拥有数百万的分支机构和数百万的代理团队，加上传统的大型保险公司，加上数百万的代理团队，“历史包袱”相应的运营成本和营销成本也会更高，产品竞争力也不会那么强。

近年来，许多年轻的腰部保险公司依托互联网渠道低成本、信息对称的优势，走产品路线，推出了许多极具成本效益的年金保险.增额寿险：

比如信泰的如意享，中和的金生有约.光大的光明慧选……

但根据新规定，这些网红爆款将于12月31日前下架。

这将减缓保险公司“内卷”压力和监管对利差的担忧。

但在短期内，我们可以选择更少的高收益产品。

1.不在一线城市的投保人可以选择更少的产品。

保险公司下线后，在有分支机构的地方经营，保险公司的分支机构一般集中在经济发达的省市；

二三线城市的朋友想“淘”去好产品需要更多的精力。

2.通过银行渠道购买的增额寿险可能更少。

根据规定，每个银行网点最多只能代表三家保险公司的产品；

目前，银行客户经理通过引导客户到手机银行APP上投保，绕过这一限制；

但新规实施后，这一对策行不通。

3.网红保险公司提供的高收益产品会更少。

不符合网上销售条件的网上名人保险公司，面对线下场地成本较高的情况.人员成本，难以维持现有的高收益产品。

对于年金险.对于长期储蓄保险来说，增长寿险的早期收益差异也会带来巨大的差距。

因此，想做长期储蓄或养老金、教育金规划的朋友，建议尽快考虑。

年金险和增额寿险产品拥有趋于3.5%~4%“复利率”，每年不受市场波动影响；

即使保险公司倒闭，也要有其他保险公司接手保障我们的利益；

因此，更适合长期储蓄，或者用来保证家庭不能亏损的钱。

所以越临近12月31日，产品下架信息就越耀眼，怎么买最划算？

我们一定要“以终为始”，先明确自己的需求。

如果是为孩子做教育基金，适合选择高预定利率的定期年金：

例如，恒安标准的梦想未来每年可以达到近4%“复利”收益。

如果是长期储蓄，或者只是为养老做准备，长期养老年金保险是最好的选择：

比如光大永明光明慧选，“活到老，领到老”，开始领取后IRR(内部回报率)无限增长，拥有结算利率接近5%的通用账户，也可与平价养老社区对接。

如果是中短期储蓄理财的需求，可以考虑个别快速增长的年金保险:

例如，对于年金保险，30岁男性每年投资10万元3年，从第5年到第9年每年可领取6万元，第10年可领取6万385元，共领取已缴保费费的121%-到期收入的21%。

如果你想要一的储蓄型产品，既能储蓄增值，灵活取用，又能留给孩子：

增加终身寿险是最合适的选择，如金满意足享版。

但早在2020年底，监管就提到：

部分公司的终身寿险，产品可灵活减保，且无比例限制，存在长险短做风险。

未来这种灵活的高收益产品的概率会越来越小。

最近看到一些朋友圈说，互联网保险产品下架后，将无法续保。

这就属于“恐慌营销”事实上，已投保的长期产品对我们的保品停售的影响。

与谣言相反，互联网保险在提高要求后会更令人放心：

不再有地域限制，服务也有明确要求，如理赔时效不超过30天，退保时效不超过3天。

在如此高标准的服务要求下，传统的保险代理商业务模式很难不受影响。

正如银保监回答记者提问时所说，支持行业应用金融科技降本提效，推动互联网人身保险业务实现包容性和普及性……

希望更多的保险公司能满足新互联网法规的要求，为我们带来更具成本效益的产品，深蓝色保险也将为您提供更合适的解决方案。

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