2021年度公积金缴存调整已开始，这样调整个人更受益！

2021年度住房公积金缴存调整开始啦，去年错过调整机会的朋友快上车！

公积金每年都会以今年7月1日-明年6月30日为一个年度调整一次。

多数用人单位在6月为员工汇缴完后，在7月开始为员工调整公积金缴存，决定新的公积金年度公司和员工该交多少钱。

可能很多朋友只知道每个月公司都会从自己的工资中扣一笔钱去交公积金，但是却不清楚是怎么扣的，也不清楚公积金到底有什么用。

那谱蓝君今天就来说说大家所关心的公积金问题，大家可以收藏起来~

主要内容如下：

• 公积金缴存怎么调？
• 公积金有什么用？
• 怎么提取公积金？
• 谱蓝君总结

咱们常说五险一金，“一金”指的就是公积金了，全称“住房公积金”，是指单位及其在职职工缴存的长期住房储金。

也就是说，公积金是由单位和个人共同缴存的，而且全部归个人所有，计算公式如下：

每月公积金缴存额=缴存基数*单位缴存比例+缴存基数*个人缴存比例。

1、缴存比例

公积金的缴存比例下限为5%、上限为12%，具体缴存比例由单位和个人自行选择。

同一单位在同一缴存年度内原则上只能选定一个单位缴存比例，个人缴存比例应当等于或者高于单位缴存比例。

举个例子，如果你的单位缴存比例是7%，那你的个人缴存比例就可以在7%-12%间选择。

2、缴存基数

国家规定，公积金缴存基数不低于当地最低工资标准，不高于当地上一年度在岗职工月平均工资的3倍。

谱蓝君整理了一些热门城市2021年度公积金的缴存基数上下限，大家可以看看： 

那我们每个月的缴存基数是多少呢？

原则上来说，公积金的缴存基数是职工本人上一年度月平均工资。

但事实上很多公司为了减少成本，在向公积金管理中心上报员工月工资时，都会往低了报，甚至将你的工资报为当地规定的公积金缴存基数下限。

也有些公司会让员工在最低缴存基数和实际工资区间中自行选择一个数额作为缴存基数，相对比较人性化。

如果你不知道自己的缴存基数是多少，可以到【支付宝】-【市民中心】进行查询：

那现在新一轮调整公积金缴存的机会来了，要怎么调？

谱蓝君建议：

缴存基数方面：尽量往最高调，虽然个人缴纳的钱会变多，但同时公司为自己缴的钱也更多了，最终这些钱都是进入我们自己的公积金个人账户的，有利无害；

个人缴存比例方面：可以比公司高（但不能超过12%），调高了个人缴存比例以后，每月工资里扣的钱也会更多，但这笔钱就不用扣个税了，它会进入我们个人的公积金账户里，可以支取出来使用，所以咱们还是不亏的~

很多人认为，只要不买房，公积金就没有什么用。

但其实，公积金不仅能用来买房，还可以用来支付房租、建房、修房等等，甚至在一些特殊情况下我们还能把它一次性全部提取出来。

1、贷款买房

住房贷款分为公积金贷款和商业贷款。

与银行的商业贷款相比，公积金贷款的利率十分友好。

目前，商业贷款的基准利率为4.9%以上，而公积金贷款基准利率只有3.25%。

举个例子，如果我们同样贷款80万，采用等额本息方式贷30年，商业贷款的利息总额为72万，而公积金贷款的利息总额只有45万，足足省下了27万，都够买一辆车了！

但是！公积金贷款也不是我们想贷多少就贷多少。

公积金有贷款限额，需要看所在地的最高限额以及你的账户余额。

以广州为例，个人申请贷款最高额度为60万，家庭申请贷款最高额度为100万，

个人可贷额度=公积金缴存账户余额×8+月缴存额×到退休年龄月数。

也就是说，如果你打算在广州买房，现在账户余额有2万，月缴存2000元，距离退休还有30年，那算出来的个人可贷额度为88万，已经超过了规定的最高限额，所以最终也只能贷60万。

2、租房提取

只要满足租房提取条件，且有租房的相关凭证，例如租房合同、房租票据等就可以申请提取部分公积金来抵扣房租，减轻租房负担。

因为各地政策不同，公积金的提取条件和额度也有所差异，我列举了几个热门城市供大家参考：

如果你已经满足所在地的公积金租房提取条件，那就可以去申请提取啦！

这里要特别提醒：如果你有购房的打算，那就不要随便提取公积金哦！

前面也说到了公积金贷款额度是跟我们的账户余额挂钩的，余额越多，贷款额度就越高，所以如果你想通过公积金贷款买房，那么最好就不要去提取公积金了。

3、其他用途

除了常见的住房问题，还有一些特殊情形可以一次性提取公积金，例如：

离退休：如果到退休时公积金账户里还有余额，我们可以申请一次性全额取出，用来做养老资金。

出国定居：如果你打算移民，去国外定居，那就可以进行销户提取，一次性把所有账户里的公积金提取出来。

家庭贫困：有些人家里经济困难，只能享受最低社会保障，可以带上相关证明材料办理公积金提取手续，以此补贴家用。

支付重疾治疗费：如果不幸患了重疾，却无法承担治疗费用，就可以申请公积金来抵扣医药费，减轻患者负担。

以上个别用途不是全国都有，每个地方的政策存在差异，详情可以拨打公积金热线（区号+12329）进行咨询。

总之，公积金除了用于购房外，用处还是很大的，大家有需要时可别忘了这个隐形的小金库~

公积金提取的申请方式也很简单，大多数城市都支持网上申请，我们只要动动手指头，足不出户就可以完成办理了。

下面列举3个提取公积金的渠道：

1、微信申请

现在国家绝大多数城市都已经开通自己的民生政务服务小程序，社保、公积金等各项信息和服务都可以在里面找到入口。

以广州市为例：

从微信小程序“粤省事”首页的【公积金】服务进去，就可以看到【公积金提取】的入口。

2、支付宝申请

在支付宝首页进入【市民中心】，选择【公积金】，就可以看到【公积金提取】的申请入口了。

3、其他方式

如果你所在的城市没有开通以上两种申请渠道，那我们也可以直接搜索当地的住房公积金管理中心官网，登录后进行业务办理。 

公积金的用途确实很广，甚至还可以提取出来支付重疾的医疗费用。

但是遇到重大疾病时，医疗费用就像无底洞，光靠医保和提取出来的公积金是远远不够的，需要商业保险来兜底。

建议大家尽早为自己做好健康保障，为家庭做好保障规划，以免遇上大变故时，还要动用到住房专用的公积金，影响未来购房贷款。

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